什麼是共同保險(coinsurance)？

共同保險是指在滿足免賠額後，被保險人必須支付的金額，通常以固定百分比表示。在健康保險中，共同保險條款與共同支付條款類似，只是共同支付條款要求被保險人在提供服務時支付固定的美元金額。一些財產保險單包含共保條款。

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共同保險

共保的工作原理

最常見的共同保險分解之一是80/20的分割。根據80/20共同保險計劃，被保險人承擔20%的醫療費用，而保險人支付剩餘80%的醫療費用。 但是，這些條款僅在被保險人達到“自付免賠額”條款後適用。此外，大多數醫療保險政策包括一個自付最高限額，限制被保險人在特定時期內支付的醫療費用總額。

關鍵要點

• Copay計劃可能會使保險持有人更容易預算他們的自付費用，因為這是一個固定的數額。
• 共同保險通常與投保人分攤80/20%的費用。
• 在共同保險中，被保險人必須在公司支付80%的保險費之前支付免賠額。

共保例項

假設您購買了一份包含80/20共同保險條款、1000美元自付免賠額和5000美元最高自付額的健康保險。不幸的是，您需要在年初進行門診手術，費用為5500美元。由於您尚未達到免賠額，您必須支付賬單的第一筆1000美元。在達到1000美元的免賠額後，您只需支付剩餘4500美元的20%，即900美元。您的保險公司將支付剩餘餘額的80%。

共同保險也適用於業主必須購買的財產保險水平 關於索賠範圍的結構。

如果您在今年晚些時候需要另一個昂貴的程式，您的共同保險條款將立即生效，因為您已經滿足您的年度免賠額。此外，由於您在保單有效期內已自付1900加元，您在本年度剩餘時間內所需支付的服務費最高限額為3100加元。

在您達到5000美元的自付最高限額後，您的保險公司負責支付最高保單限額，或特定保單允許的最高福利。

共同保險與共同保險

共同保險和共同保險條款都是保險公司在被保險人之間分散風險的方法。然而，兩者對消費者都有利弊。因為共保保單要求在保險人承擔任何費用之前先扣除免賠額，所以投保人提前承擔了更多的費用。

另一方面，也更有可能在年初達到自付最高限額，導致保險公司承擔保單剩餘期限的所有費用。

Copay計劃將醫療費用分攤到一整年，使預測醫療費用變得更容易。共付計劃在每次服務時向被保險人收取一定的費用。

COPAY根據您接收的服務型別而有所不同。例如，一次對初級保健醫生的就診可能有20美元的copay，而急診室的就診可能有100美元的copay。其他服務，如預防性護理和篩選，可以攜帶全額付款，而不需要支付。科帕伊保險單可能會導致被保險人為每次醫療就診付費。

財產保險共保

財產保險單中的共同保險條款要求房屋按其總現金或重置價值的一定比例投保。通常，這個百分比是80%，但是不同的提供者可能需要不同的覆蓋率。如果一個建築物沒有被保險到這一水平，而所有人應該就承保的風險提出索賠，則保險提供人可以對所有人處以共同保險罰款。

舉個例子，如果一處房產價值20萬美元，而保險公司要求80%的共同保險，那麼業主必須有16萬美元的財產保險。

保單持有人可在保單中加入放棄共同保險條款。放棄共同保險條款放棄了房主支付共同保險的要求。一般來說，保險公司往往只有在索賠金額相當小的情況下才放棄共同保險。然而，在某些情況下，保單可能包括在全損情況下放棄共同保險。

底線

共同保險是指被保險人在滿足其免賠額後必須支付的醫療保險索賠金額。共同保險也適用於財產保險的水平，業主必須購買一個結構的索賠範圍。共同保險不同於共同支付，共同支付通常是被保險人在每次服務時必須支付的固定金額。共同保險和共同保險條款都是保險公司在被保險人之間分散風險的方法。然而，兩者對消費者都有利弊。