CMG計劃是一種混合抵押計劃,其中借款人的抵押貸款被作為支票或儲蓄賬戶結構在同一銀行。賬戶中的儲蓄餘額可以用來降低抵押貸款餘額的本金。例如,工資支票直接存入抵押賬戶,而該金額減少了抵押餘額。
由於當月對賬戶開出支票,抵押貸款餘額上升。任何存入賬戶但未透過支票開具程式提取的金額將在月末作為本金償還應用於抵押貸款餘額。由於稅法的原因,這種型別的計劃在美國是不合格的,但在英國等國也有使用。
這些也被稱為抵消抵押貸款計劃,在美國也不符合條件。
CMG按揭計劃有潛在的好處。首先,當工資支票或其他存款存入賬戶時,它會減少抵押貸款每月的平均未償本金餘額。當未償本金餘額減少時,可減少收取的利息。
在美國的美國買家可以從傳統的30年期和15年期抵押貸款以及其他貸款中進行選擇,但不能使用CMG(又稱抵消抵押貸款)計劃。
在這種計劃下,利息每天都在增加。所以,即使月末的本金餘額等於月初的餘額,你也已經還清了利息。
該計劃還假設月底至少有10%的薪水留在賬戶中,以永久減少抵押貸款的本金餘額。與傳統的30年分期償還抵押貸款相比,10%的儲蓄率會導致每月本金的大幅減少。因此,抵押期限大大縮短,並節省了額外的利息費用。
CMG抵押貸款計劃的潛在缺點是,它可能比更傳統的抵押貸款利率更高,而且借款人可以透過對傳統分期償還抵押貸款進行不定期的本金支付來完成相同的本金提前退休。
美國房主可以在抵押貸款的本金餘額中支付額外的款項,但對於美國的買家來說,CMG計劃是不可能啟動的,因為由於稅法的原因,美國國稅局不允許這樣做。
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