委託貸款是代理銀行在借款人和貸款人之間組織的一種貸款安排。在委託貸款中，代理銀行被視為受託人，提供資金的公司被視為委託人。受託人負責收取本金和利息，收取手續費，但不承擔任何貸款風險。...
什麼是委託貸款(an entrusted loan)？
委託貸款是代理銀行在借款人和貸款人之間組織的一種貸款安排。在委託貸款中，代理銀行被視為受託人，提供資金的公司被視為委託人。受託人負責收取本金和利息，收取手續費，但不承擔任何貸款風險。
關鍵要點
- 在委託貸款安排中，貸款由代理銀行在借款人和貸款人之間組織。
- 代理行承擔受託人收取貸款本息的職責，但不承擔任何貸款風險。
- 委託貸款在中國很常見，在中國，委託貸款允許代理銀行將資金貸出去，為持有閑置現金的公司提供賺取利息收入的機會。
- 2018年，中國官員在認識到委託貸款缺乏透明度和監管所帶來的風險後，對委託貸款進行了取締。
- 委託貸款現在必須符合旨在加強監督和管理的要求
委託貸款如何運作
在*******，委託貸款最為普遍，這限制了商業企業之間的直接借貸。這些貸款為擁有閑置現金的公司提供了一個機會，透過允許代理銀行將這些資金放貸出去，他們可以從資金中賺取一些利息收入。公司保留決定代理銀行可以將資金借給誰的權利。
中國人民銀行
特別註意事項
委託貸款的引入使得在中國經營的公司，包括國有企業，能夠提高流動性。然而，委託貸款不如其他發達國家的貸款那麼透明。例如，委託貸款不包括在代理銀行的資產負債表中，因為銀行至少在理論上不承擔任何信用風險。
然而，如果借款人無法償還貸款，將這些貸款排除在資產負債表之外可能會隱藏代理銀行面臨的風險。這種缺乏透明度的情況也使人們更難判斷該國經濟是過熱還是過度負債，以及透過這些安排獲得信貸的公司的質量是穩定還是下降。
委託貸款要求
由於所有這些擔憂，中國**在2018年初對貸款和使其成為可能的銀行進行了取締。雖然中國**承認，委託貸款業務發展迅速，併在經濟中發揮了積極作用，但缺乏監管意味著存在風險隱患。這些風險迫使中國監管機構採取措施控制槓桿率，同時對影子銀行和貸款業務進行更嚴格的審查。
中國銀行業和保險監督管理委員會（CBIRC）釋出的規定指出，商業銀行不得為這些貸款提供擔保或參與決策。此外，委託貸款不得用於債券、衍生品、資產管理或股票投資。銀行不得將其自有資金或其管理的任何資金用於委託貸款。
在更加嚴格的規定下，銀監會加強了對委託貸款的監管和風險管理。此外，商業銀行還必須披露資金的來源和預期用途。這些規定禁止將資金用於**禁止投資的領域。為了控制風險，銀行還必須將自身業務活動與委託貸款業務嚴格分離。
委託貸款例項
估計市值約為2423億美元；中國商業銀行是中國四大銀行之一。工商銀行的企業銀行業務部門為**機構、大公司和其他金融機構提供貿易融資、企業貸款和各種中介服務。
工行提供的中介服務之一是在委託貸款過程中代理委託資金。作為受託人，工行不墊付貸款本息，也不推薦借款人或擔保人。根據其網站，它不為貸款提供擔保，也不直接或間接承擔任何形式的貸款風險。
然而，該行確實提供了一些金融中介服務，例如：
- 監督貸款的使用
- 監督借款人和擔保的履行情況
- 代收還貸及利息
- 協助保管抵押、質押和所有權檔案
