貸款償還是指償還以前從貸款人那裡借來的錢的行為，通常是透過一系列包括本金和利息在內的定期付款。你知道你可以用Excel軟體來計算你的還貸額嗎？

本文是設定貸款計算的逐步指南。

關鍵要點：

• 使用Excel透過確定你的月供、利率和貸款計劃來處理你的抵押貸款。
• 您可以用excel更深入地檢視貸款明細，並建立一個適合您的還款計劃。
• 每個步驟都有可用的計算，您可以根據具體需要進行調整。
• 一步一步地分解和檢查你的貸款可以讓還款過程感覺不那麼沉重，更容易管理。

瞭解你的抵押貸款

使用Excel，你可以透過三個簡單的步驟更好地瞭解你的抵押貸款。第一步確定每月付款。第二步計算利率，第三步確定貸款計劃。

您可以在Excel中建立一個表格，告訴您利率、貸款期限的貸款計算、貸款分解、分期償還和每月付款。

計算每月付款

首先，這裡是如何計算每月支付的抵押貸款。利用年利率、本金和期限，我們可以確定每月償還的金額。

如上圖截圖所示，公式如下：

=-付款（費率；長度；現值[未來價值][型別]）

PMT前面的減號是必需的，因為公式返回負數。前三個引數是貸款利率、貸款期限（期數）和借款本金。最後兩個引數是可選的，殘值預設為零；提前支付（對於一個）或在結束時支付（對於零）也是可選的。

用於計算貸款每月付款的Excel公式為：

=PMT（（1+B2）^（1/12）-1；B4*12；B3）=PMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；10*12;120000)

說明：對於利率，我們使用月利率（利率期間），然後計算期間數（10年120乘以12個月），最後，我們指出借款本金。10年內我們的月供為1161.88美元。

計算年利率

我們已經瞭解瞭如何設定每月按揭付款的計算方法。但我們可能想設定一個我們能負擔得起的最高月供，這也顯示了我們必須償還貸款的年數。因此，我們想知道相應的年利率。

如上面的螢幕截圖所示，我們首先計算期間利率（在我們的例子中是每月），然後是年利率。使用的公式是RATE，如上面的螢幕截圖所示。其內容如下：

=比率（Nper；pmt；現值[未來價值][型別]）

前三個引數是貸款期限（期數）、每月償還貸款的金額和借款本金。最後三個引數是可選的，剩餘值預設為零；提前（對於一個）或結束（對於零）管理到期的術語引數也是可選的。最後，估計引數是可選的，但可以給出速率的初始估計。

用於計算貸款利率的Excel公式為：

=費率（12*B4-B2級；B3）=速率（12*13-960;120000)

註：月供中相應資料必須打負號。這就是為什麼公式前面有個減號。利率週期為0.294%。

我們使用公式=（1+B5）為12-1^=（1+0.294%）^12-1來獲得我們的貸款年利率，即3.58%。換言之，要在13年內借12萬美元，每月還960美元，我們應該協商一筆年利率最高為3.58%的貸款。

使用Excel是一個很好的方法來跟蹤你欠了什麼，並提出了一個還款計劃，以儘量減少任何費用，你可能最終欠。

確定貸款期限

現在我們來看看，當你知道貸款的年利率、借款本金和每月還貸額時，如何確定貸款期限。換言之，以3.10%的利率和每月1100美元的還款，我們需要償還12萬美元的抵押貸款多久？

我們將使用的公式是NPER，如上面的螢幕截圖所示，其內容如下：

=NPER（比率；pmt；現值[未來價值][型別]）

前三個論點是貸款的年利率、還貸所需的月供和借款本金。最後兩個引數是可選的，殘值預設為零。提前支付（對於一）或結束支付（對於零）也是可選的。

=NPER（（1+B2）^（1/12）-1-B4級；B3）=NPER（（1+3,10%）^（1/12）-1-1100;120000)

公式前的減號

每月付款中的相應資料必須給出負號。這就是為什麼我們在公式前面有一個減號。償還期限為127.97個期間（在我們的情況下為個月）。

我們將使用公式=B5/12=127.97/12來計算完成貸款償還的年數。換言之，要借12萬元，年利率3.10%，每月還1100元，我們應該償還128個月或10年零8個月的期限。

分解貸款

貸款由本金和利息組成。利息是按每期計算的，例如，10年內的每月還款將給我們120期。

上表顯示了使用PPMT和IPMT公式的貸款明細（總期限等於120）。兩個公式的引數相同，細分如下：

=-PPMT（比率；數字週期；長度；委託人[殘差][術語]）

這些引數與前面提到的PMT公式相同，除了“numïperiod”之外，它被新增來顯示在給定本金和利息的情況下分解貸款的期限。舉個例子：

=-PPMT（（1+B2）^（1/12）-1；1;B4*12；B3）=PPMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；1;10*12;120000)

結果顯示在螢幕截圖上面的“貸款分解”在分析期間，這是“一也就是說，第一個時期或第一個月。我們支付1161.88美元，細分為856.20美元本金和305.68美元利息。

excel中的貸款計算

還可以計算幾個時期的本金和利息還款，例如前12個月或前15個月。

=—CUMPRINC（速率；長度；委託人；開始日期；結束日期；型別）

我們找到了引數，比率，長度，本金，期限（這是強制性的），我們已經看到在第一部分的公式PMT。但在這裡，我們還需要“start\u date”和“end\u date”引數。“開始日期”表示要分析的期間的開始日期，“結束日期”表示要分析的期間的結束日期。

舉個例子：

=—康普林斯（（1+B2）^（1/12）-1；B4*12；B3級；1;12;0)

結果顯示在螢幕截圖“Cumul 1st year”中，因此分析的週期從第一個週期（第一個月）的1到12到第十二個週期（第十二個月）。一年內，我們將支付10419.55美元的本金和3522.99美元的利息。

貸款攤銷

前面的公式可以讓我們一段一段地建立我們的計劃，知道我們每月將支付多少本金和利息，以及還有多少要支付。

建立貸款計劃

要建立貸款計劃，我們將使用上面討論的不同公式，併在期間數上展開它們。

在第一個句點列中，輸入“1”作為第一個句點，然後向下拖動單元格。在我們的例子中，我們需要120個週期，因為10年期貸款付款乘以12個月等於120。

第二欄是我們每月需要支付的金額，這在整個貸款計劃中是不變的。要計算金額，請在第一個期間的單元格中**以下公式：

=—PMT（TP；B4*12；B3）=-PMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；10*12;120000)

第三欄是每月償還的本金。例如，在第40期，我們將償還每月1161.88美元的本金945.51美元。

為了計算贖回的本金金額，我們使用以下公式：

=-PPMT（TP；A18型$B$4*12$B$3）=-PPMT（（1+3,10%）^（1/12）；1;10*12;120000)

第四欄是利息，我們使用公式計算每月償還的本金，以發現需要支付多少利息：

=-整數（TP；A18型$B$4*12$B$3）=整數（（1+3,10%）^（1/12）；1;10*12;120000)

第五列包含剩餘的支付金額。例如，在第40次付款後，我們將不得不支付12萬美元的83994.69美元。

公式如下：

=$B$3+康普林斯（TP$B$4*12$B$3；1;A18型；0)

該公式使用在包含借來本金的單元格前面一段時間內的本金組合。當我們複製並向下拖動單元格時，這個週期開始改變。下表顯示，在120期結束時，我們的貸款已償還。