贷款偿还是指偿还以前从贷款人那里借来的钱的行为，通常是通过一系列包括本金和利息在内的定期付款。你知道你可以用Excel软件来计算你的还贷额吗？

本文是设置贷款计算的逐步指南。

关键要点：

• 使用Excel通过确定你的月供、利率和贷款计划来处理你的抵押贷款。
• 您可以用excel更深入地查看贷款明细，并创建一个适合您的还款计划。
• 每个步骤都有可用的计算，您可以根据具体需要进行调整。
• 一步一步地分解和检查你的贷款可以让还款过程感觉不那么沉重，更容易管理。

了解你的抵押贷款

使用Excel，你可以通过三个简单的步骤更好地了解你的抵押贷款。第一步确定每月付款。第二步计算利率，第三步确定贷款计划。

您可以在Excel中建立一个表格，告诉您利率、贷款期限的贷款计算、贷款分解、分期偿还和每月付款。

计算每月付款

首先，这里是如何计算每月支付的抵押贷款。利用年利率、本金和期限，我们可以确定每月偿还的金额。

如上图截图所示，公式如下：

=-付款（费率；长度；现值[未来价值][类型]）

PMT前面的减号是必需的，因为公式返回负数。前三个参数是贷款利率、贷款期限（期数）和借款本金。最后两个参数是可选的，残值默认为零；提前支付（对于一个）或在结束时支付（对于零）也是可选的。

用于计算贷款每月付款的Excel公式为：

=PMT（（1+B2）^（1/12）-1；B4*12；B3）=PMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；10*12;120000)

说明：对于利率，我们使用月利率（利率期间），然后计算期间数（10年120乘以12个月），最后，我们指出借款本金。10年内我们的月供为1161.88美元。

计算年利率

我们已经了解了如何设置每月按揭付款的计算方法。但我们可能想设定一个我们能负担得起的最高月供，这也显示了我们必须偿还贷款的年数。因此，我们想知道相应的年利率。

如上面的屏幕截图所示，我们首先计算期间利率（在我们的例子中是每月），然后是年利率。使用的公式是RATE，如上面的屏幕截图所示。其内容如下：

=比率（Nper；pmt；现值[未来价值][类型]）

前三个参数是贷款期限（期数）、每月偿还贷款的金额和借款本金。最后三个参数是可选的，剩余值默认为零；提前（对于一个）或结束（对于零）管理到期的术语参数也是可选的。最后，估计参数是可选的，但可以给出速率的初始估计。

用于计算贷款利率的Excel公式为：

=费率（12*B4-B2级；B3）=速率（12*13-960;120000)

注：月供中相应数据必须打负号。这就是为什么公式前面有个减号。利率周期为0.294%。

我们使用公式=（1+B5）为12-1^=（1+0.294%）^12-1来获得我们的贷款年利率，即3.58%。换言之，要在13年内借12万美元，每月还960美元，我们应该协商一笔年利率最高为3.58%的贷款。

使用Excel是一个很好的方法来跟踪你欠了什么，并提出了一个还款计划，以尽量减少任何费用，你可能最终欠。

确定贷款期限

现在我们来看看，当你知道贷款的年利率、借款本金和每月还贷额时，如何确定贷款期限。换言之，以3.10%的利率和每月1100美元的还款，我们需要偿还12万美元的抵押贷款多久？

我们将使用的公式是NPER，如上面的屏幕截图所示，其内容如下：

=NPER（比率；pmt；现值[未来价值][类型]）

前三个论点是贷款的年利率、还贷所需的月供和借款本金。最后两个参数是可选的，残值默认为零。提前支付（对于一）或结束支付（对于零）也是可选的。

=NPER（（1+B2）^（1/12）-1-B4级；B3）=NPER（（1+3,10%）^（1/12）-1-1100;120000)

公式前的减号

每月付款中的相应数据必须给出负号。这就是为什么我们在公式前面有一个减号。偿还期限为127.97个期间（在我们的情况下为个月）。

我们将使用公式=B5/12=127.97/12来计算完成贷款偿还的年数。换言之，要借12万元，年利率3.10%，每月还1100元，我们应该偿还128个月或10年零8个月的期限。

分解贷款

贷款由本金和利息组成。利息是按每期计算的，例如，10年内的每月还款将给我们120期。

上表显示了使用PPMT和IPMT公式的贷款明细（总期限等于120）。两个公式的参数相同，细分如下：

=-PPMT（比率；数字周期；长度；委托人[残差][术语]）

这些参数与前面提到的PMT公式相同，除了“numïperiod”之外，它被添加来显示在给定本金和利息的情况下分解贷款的期限。举个例子：

=-PPMT（（1+B2）^（1/12）-1；1;B4*12；B3）=PPMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；1;10*12;120000)

结果显示在屏幕截图上面的“贷款分解”在分析期间，这是“一也就是说，第一个时期或第一个月。我们支付1161.88美元，细分为856.20美元本金和305.68美元利息。

excel中的贷款计算

还可以计算几个时期的本金和利息还款，例如前12个月或前15个月。

=—CUMPRINC（速率；长度；委托人；开始日期；结束日期；类型）

我们找到了参数，比率，长度，本金，期限（这是强制性的），我们已经看到在第一部分的公式PMT。但在这里，我们还需要“start\u date”和“end\u date”参数。“开始日期”表示要分析的期间的开始日期，“结束日期”表示要分析的期间的结束日期。

举个例子：

=—康普林斯（（1+B2）^（1/12）-1；B4*12；B3级；1;12;0)

结果显示在屏幕截图“Cumul 1st year”中，因此分析的周期从第一个周期（第一个月）的1到12到第十二个周期（第十二个月）。一年内，我们将支付10419.55美元的本金和3522.99美元的利息。

贷款摊销

前面的公式可以让我们一段一段地创建我们的计划，知道我们每月将支付多少本金和利息，以及还有多少要支付。

创建贷款计划

要创建贷款计划，我们将使用上面讨论的不同公式，并在期间数上展开它们。

在第一个句点列中，输入“1”作为第一个句点，然后向下拖动单元格。在我们的例子中，我们需要120个周期，因为10年期贷款付款乘以12个月等于120。

第二栏是我们每月需要支付的金额，这在整个贷款计划中是不变的。要计算金额，请在第一个期间的单元格中**以下公式：

=—PMT（TP；B4*12；B3）=-PMT（（1+3,10%）^（1/12）-1；10*12;120000)

第三栏是每月偿还的本金。例如，在第40期，我们将偿还每月1161.88美元的本金945.51美元。

为了计算赎回的本金金额，我们使用以下公式：

=-PPMT（TP；A18型$B$4*12$B$3）=-PPMT（（1+3,10%）^（1/12）；1;10*12;120000)

第四栏是利息，我们使用公式计算每月偿还的本金，以发现需要支付多少利息：

=-整数（TP；A18型$B$4*12$B$3）=整数（（1+3,10%）^（1/12）；1;10*12;120000)

第五列包含剩余的支付金额。例如，在第40次付款后，我们将不得不支付12万美元的83994.69美元。

公式如下：

=$B$3+康普林斯（TP$B$4*12$B$3；1;A18型；0)

该公式使用在包含借来本金的单元格前面一段时间内的本金组合。当我们复制并向下拖动单元格时，这个周期开始改变。下表显示，在120期结束时，我们的贷款已偿还。