巨災保險保護企業和住宅免受地震、洪水和颶風等自然災害的影響，也保護其免受暴亂或恐怖襲擊等人為災害的影響。這些低概率、高成本的事件通常被排除在標準房主保險單之外。...
什麼是巨災保險(catastrophe insurance)？
巨災保險保護企業和住宅免受地震、洪水和颶風等自然災害的影響，也保護其免受暴亂或恐怖襲擊等人為災害的影響。這些低概率、高成本的事件通常被排除在標準房主保險單之外。
關鍵要點
- 儘管它們都涉及保護房屋，但災難保險和房主保險在技術上是兩種不同的保險型別。
- 巨災保險保護企業和住宅免受地震、洪水等自然災害和人為災害的影響。
- 針對特定的自然災害提供特殊的巨災保險，如洪水保險、颶風和龍卷風的風暴保險，
- 洪水保險的獨特之處在於它可以透過聯邦**獲得。
巨災保險如何運作
房主保險可能包含某些型別的保險，但通常不包括由某些型別事件造成的損失或損害。根據經驗，由於地球運動（如滑坡、泥石流、地震和天坑）或洪水（由於風暴、颱風、海嘯或颶風）造成的損壞和破壞通常不在業主保險範圍內。
許多業主的保單隻承保指定的風險，這可能會因保單和保險公司而異。即使是“一切險”保單也可能排除某些事件或包含特定的保單限額，因此您可能無法獲得重大損失的全額保險。這就是巨災保險的用武之地。
有不同型別的巨災保險可承保自然災害和人為事件造成的損失。特別巨災保險可用於特定的自然災害，如洪水保險、颶風和龍卷風的風暴保險、地震保險和火山保險。
巨災保險從商業角度看也不同於其他型別的保險。很難估計投保損失的總潛在風險和成本，特別是因為災難**件往往導致大量索賠同時提交。這對巨災保險發行人有效管理風險提出了挑戰。再保險和轉分保由發行人用於管理因承保災難**件而產生的災難風險。
1400億美元
據保險公司瑞士再保險研究所（Swiss Re Institute）估計，2019年全球自然災害和人為災害造成的經濟損失總額。
洪水保險
通常，你應該考慮購買的保險範圍主要取決於你居住的地方。某些地理區域比其他區域發生颶風、龍卷風、風暴、野火或洪水等事件的風險更高。如果你居住的地區容易受到水災害的影響，比如颶風區或洪泛平原，你可能需要為你的住所購買洪水保險。洪水保險可透過聯邦**的國家洪水保險計劃（NFIP）獲得。
**實施這項計劃是因為洪水保險的風險對於商業承運人來說通常過高。根據您的具體情況和保險範圍，洪水保險可能會發生以下幾種情況：
- 如果你購買了洪水保險來保護你的房屋和個人財產，你將獲得對你的住所和財產的損害賠償。
- 如果你買洪水保險只是為了保護你的家，你不會得到賠償 私人物品。
- NFIP需要30天的等待期，從購買之日起，洪水保險政策生效。 因此，如果你沒有在洪水預警前購買洪水保險，你可能得不到任何洪水損失賠償。
儘管它們聽起來很相似，但不要把巨災保險單和巨災保險單混為一談。後者是一種健康保險，通常被稱為災難性健康計劃，旨在幫助支付重大醫療緊急情況、事故或疾病。
巨災保險與災害保險
巨災保險與危險保險重疊，通常被稱為危險保險。然而，危險保險通常反映了眾所周知的“天災”事件：火山爆發、閃電、龍卷風等。危險保險也可能指的是一般業主保單中涵蓋這些事情的部分。
相比之下，巨災保險的覆蓋面更廣，既適用於自然災害，也適用於人為災害；它也傾向於指一個獨立的政策，是從正規的業主保險分開。
