巨災超額再保險在發生大規模自然災害時保護巨災保險人不受財務損失的影響。...
什麼是巨災超額再保險(catastrophe excess reinsurance)？
巨災超額再保險在發生大規模自然災害時保護巨災保險人不受財務損失的影響。
例如，如果一個地區保險公司承保了受風暴潮影響的海岸線60%的財產，它可能會突然受到多個索賠的衝擊，這些索賠必須統一支付，否則可能導致保險公司破產。
關鍵要點
- 巨災超額再保險是一種再保險，其中再保險人賠償或補償分出公司因同時發生多個索賠而造成的損失。
- 例如，自然災害可能會導致保險公司保單組閤中大量保險財產同時受損。
- 保險公司購買巨災超額再保險，使他們能夠支付所欠的所有索賠，併在這種情況下繼續經營。
理解巨災超額再保險
巨災超額再保險保護保險公司免受大規模巨災事件所涉及的金融風險。災難的規模和不可預測性迫使保險公司承擔巨大的風險。儘管災難**件很少發生，但一旦發生，往往會覆蓋廣闊的地理區域，造成巨大的破壞。當一家保險公司同時遭遇大量索賠時，損失可能會導致其限制新業務或拒絕續保現有保單，從而限制其恢復能力。
保險公司利用再保險將部分風險轉移給第三方，以換取保險公司收到的部分保費。再保險有多種形式。例如，超額損失再保險對保險人在災難發生後將支付的金額設定了一個限額，這在某種程度上類似於常規保險單中的免賠額。如果在合同期限內沒有發生導致保險人超出限額的災難，再保險人只需將保費收入囊中。
在某種程度上，再保險為保險人的潛在損失提供了財務支援，它的存在使保險人自己能夠承保更多的保單，從而使承保範圍更廣、更實惠。
巨災超額再保險例項
購買再保險保單的公司將其保費分給再保險人。在巨災超額再保險的情況下，保險人交換保費，以覆蓋超過規定閾值的某些百分比的索賠。例如，保險公司可能會為颶風或地震等自然災害設定100萬美元的門檻。假設一場災難導致了200萬美元的索賠。一份涵蓋所有超過門檻索賠的再保險合同將支付100萬美元。如果一份再保險合同中有50%的索賠額超過了臨界值，那麼將支付150萬美元。雖然再保險可以覆蓋超過臨界值的一定比例的索賠，但並不構成比例保險，即要求再保險人支付一定比例的索賠，以換取分出給他們的保費比例。回到我們的例子，一場損失了價值80萬美元索賠的災難不會讓再保險人付出任何代價。
請註意，與其他型別的再保險不同，巨災超額再保險保單可能不會對再保險公司必須支付的超額索賠金額設定硬性上限，因此可能會給再保險公司帶來比其他型別安排更多的下行風險。
