貨幣因素是確定按月付款的租賃融資費用的一種方法。貨幣因素可以透過貨幣因素乘以2400來轉換成更常見的年百分比率(APR)。
貨幣因素也被稱為“租賃因素”或“租賃費”
出租汽車的個人支付在他擁有汽車期間車輛貶值的金額。這輛車每月的租金包括折舊、稅金和利息。如果這輛車預計每年貶值5000美元,這一數額將計入每月付款中。銷售稅包括折舊和利息,並包含在承租人的每月付款中。
為了確定每月租賃付款的利息部分,使用了一個稱為貨幣因素的概念。實際上,是在租賃期內支付的利率。它與貸款利率相似,但價值的表達方式不同。與以百分比表示的APR不同,貨幣繫數是以十進位制格式表示的。無論哪種方式,利率和貨幣因素可以透過聯絡汽車經銷商或與信用社查詢。
貨幣因素直接由客戶的信用評分決定。信用評分越高,租約上的貨幣因素就越低,反之亦然。
貨幣因素有兩種計算方法。
首先,貨幣因素可以透過乘以2400轉換為等價的APR。同樣,如果汽車經銷商使用利率,則可以透過除以2400轉換為貨幣因素。例如,如果貨幣因素為.002,則該貸款的利率約為(.002)x 2400=4.8%。同樣,如果汽車經銷商報價4.8%的租賃價格,承租人可以透過除以2400來計算出資金因素。
貨幣繫數也可以表示為1000的繫數,例如2.0而不是.002。雖然十進製版本更為常見,但作為整數的貨幣繫數仍然可以透過將其乘以2.4來轉換為APR。按照上述示例,利率將計算為(2.0)x 2.4=4.8%。重要的是要記住上面描述的2.0不是租約上的APR。
計算貨幣因素的第二種方法是使用租賃費。如果汽車經銷商不報利率,而是報租賃費,則貨幣繫數可計算為:
貨幣繫數=租賃費(CC+RV)×書信電報where:Lease Charge=sum 整個租賃期內承租人每月的所有財務費用c=資本化成本–租賃車輛的約定價格,也稱為租賃價格v=剩餘價值–租賃結束時的汽車價值lt=租賃期–汽車租賃時間長度,以月為單位\begin{aligned}&\text{Money Factor}=\frac{\text{Lease Charge}}{(\text{CC}+\text{RV})\times\text{LT}}\\&\textbf{其中:}\\&\text{租賃費}=\text{承租人每月所有財務費用之和}\\&\文字{整個租賃期內}\\&\text{CC}=\text{資本化成本--租賃車輛的約定價格,}\\&\文字{也稱為租賃價格}\\&\text{RV}=\text{殘值--租期結束時的汽車價值}\\&\text{LT}=\text{lease term--汽車租賃的時間長度,以月為單位}\\\end{aligned}貨幣繫數=(CC+RV)×租賃費where:Lease Charge=sum 在整個租賃期內承租人每月的所有財務費用中C=資本化成本–租賃車輛的約定價格,也稱為租賃價格V=剩餘價值–租賃結束時的汽車價值L=租賃期–汽車租賃時間,以月為單位
例如,一輛汽車的標價為32500美元,承租人和經銷商協商,商定租賃汽車的價格較低,為30000美元。該車租賃期為4年(或48個月),預計剩餘價值為15000美元。每月總費用為4750美元。因此,每月因素為:
貨幣繫數=4750美元(30000美元+15000美元)×48貨幣繫數=$4750$2160000貨幣繫數=$0.0022199\begin{aligned}&\text{Money Factor}=\frac{\$4750}{(\$30000+\$15000)\times 48}\\&\幻影{\text{Money Factor}}=\frac{\$4750}{\$2160000}\\&\幻影{\text{Money Factor}}=\$0.0022199\\\end{aligned}貨幣繫數=(30000美元+15000美元)×48$4,750貨幣繫數=$2160000$4750貨幣繫數=$0.0022199
因此,APR為0.002199 x 2400=5.28%,租賃的月利息付款為(30000美元+15000美元)x 0.002199=98.96美元(可透過4750美元/48期的租賃費用確認)。
貨幣因素用於每月付款可能根據資產剩餘價值波動的情況,如汽車租賃。在典型的租賃中,投資者支付的是汽車零售價和利息之間的差額。
換算成4月份的貨幣因素,如果不低於全國新車貸款利率,則應與之相當。就像貸款利息一樣,貨幣因素越低,你每月的租賃付款就越少,你支付的總財務費用也就越少。雖然2400的換算繫數保持不變,但貨幣繫數取決於承租人的信用記錄。不良的信用記錄將導致較高的貨幣因素。
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