什么是金钱因素(the money factor)？

货币因素是确定按月付款的租赁融资费用的一种方法。货币因素可以通过货币因素乘以2400来转换成更常见的年百分比率（APR）。

货币因素也被称为“租赁因素”或“租赁费”

关键要点

• 资金因素是一个人将支付的租赁融资费用。
• 它类似于贷款的利率，也基于客户的信用评分。
• 它通常被描述为一个非常小的小数点。
• 将货币系数乘以2400将得到相等的年百分比（APR）。

如何使用货币因素

出租汽车的个人支付在他拥有汽车期间车辆贬值的金额。这辆车每月的租金包括折旧、税金和利息。如果这辆车预计每年贬值5000美元，这一数额将计入每月付款中。销售税包括折旧和利息，并包含在承租人的每月付款中。

为了确定每月租赁付款的利息部分，使用了一个称为货币因素的概念。实际上，是在租赁期内支付的利率。它与贷款利率相似，但价值的表达方式不同。与以百分比表示的APR不同，货币系数是以十进制格式表示的。无论哪种方式，利率和货币因素可以通过联系汽车经销商或与信用社查询。

重要

货币因素直接由客户的信用评分决定。信用评分越高，租约上的货币因素就越低，反之亦然。

计算货币因素

货币因素有两种计算方法。

首先，货币因素可以通过乘以2400转换为等价的APR。同样，如果汽车经销商使用利率，则可以通过除以2400转换为货币因素。例如，如果货币因素为.002，则该贷款的利率约为（.002）x 2400=4.8%。同样，如果汽车经销商报价4.8%的租赁价格，承租人可以通过除以2400来计算出资金因素。

货币系数也可以表示为1000的系数，例如2.0而不是.002。虽然十进制版本更为常见，但作为整数的货币系数仍然可以通过将其乘以2.4来转换为APR。按照上述示例，利率将计算为（2.0）x 2.4=4.8%。重要的是要记住上面描述的2.0不是租约上的APR。

计算货币因素的第二种方法是使用租赁费。如果汽车经销商不报利率，而是报租赁费，则货币系数可计算为：

货币系数=租赁费（CC+RV）×书信电报where:Lease Charge=sum 整个租赁期内承租人每月的所有财务费用c=资本化成本–租赁车辆的约定价格，也称为租赁价格v=剩余价值–租赁结束时的汽车价值lt=租赁期–汽车租赁时间长度，以月为单位\begin{aligned}&amp\text{Money Factor}=\frac{\text{Lease Charge}}{（\text{CC}+\text{RV}）\times\text{LT}}\\&amp\textbf{其中：}\\&amp\text{租赁费}=\text{承租人每月所有财务费用之和}\\&amp\文本{整个租赁期内}\\&amp\text{CC}=\text{资本化成本--租赁车辆的约定价格，}\\&amp\文本{也称为租赁价格}\\&amp\text{RV}=\text{残值--租期结束时的汽车价值}\\&amp\text{LT}=\text{lease term--汽车租赁的时间长度，以月为单位}\\\end{aligned}​货币系数=（CC+RV）×租赁费​where:Lease Charge=sum 在整个租赁期内承租人每月的所有财务费用中C=资本化成本–租赁车辆的约定价格，也称为租赁价格V=剩余价值–租赁结束时的汽车价值L=租赁期–汽车租赁时间，以月为单位​

例如，一辆汽车的标价为32500美元，承租人和经销商协商，商定租赁汽车的价格较低，为30000美元。该车租赁期为4年（或48个月），预计剩余价值为15000美元。每月总费用为4750美元。因此，每月因素为：

货币系数=4750美元（30000美元+15000美元）×48货币系数=$4750$2160000货币系数=$0.0022199\begin{aligned}&amp\text{Money Factor}=\frac{\$4750}{（\$30000+\$15000）\times 48}\\&amp\幻影{\text{Money Factor}}=\frac{\$4750}{\$2160000}\\&amp\幻影{\text{Money Factor}}=\$0.0022199\\\end{aligned}​货币系数=（30000美元+15000美元）×48$4,750​货币系数=$2160000$4750​货币系数=$0.0022199​

因此，APR为0.002199 x 2400=5.28%，租赁的月利息付款为（30000美元+15000美元）x 0.002199=98.96美元（可通过4750美元/48期的租赁费用确认）。

货币因素用于每月付款可能根据资产剩余价值波动的情况，如汽车租赁。在典型的租赁中，投资者支付的是汽车零售价和利息之间的差额。

换算成4月份的货币因素，如果不低于全国新车贷款利率，则应与之相当。就像贷款利息一样，货币因素越低，你每月的租赁付款就越少，你支付的总财务费用也就越少。虽然2400的换算系数保持不变，但货币系数取决于承租人的信用记录。不良的信用记录将导致较高的货币因素。