货币政策涉及政府或中央银行作出的决定,试图通过影响货币供应量和信贷成本来影响经济。关于货币政策的内在有效性及其根本局限性的争论仍在继续。还有一些影响货币政策效力的实际问题,例如与其他货币的相互作用以及有关国家银行部门的性质。
货币政策有三个主要方面。第一个是控制流通中的货币数量,无论这涉及到印刷货币,还是更多的技术措施,如量化宽松,包括以信贷形式创造货币。第二项措施是利用利率来影响人们和企业的借贷或储蓄收入,这可能会影响他们的支出和投资水平。第三项措施是试图影响本国货币和外币之间的汇率,这可能涉及固定或限制汇率,或买卖货币以影响市场汇率。政府支出和税收等措施属于单独的财政政策范畴。
如何将有效的货币政策与财政政策进行比较,这一基本问题是经济学中的主要争论之一。大多数经济观点可以粗略地分为约翰·梅纳德·凯恩斯等经济学家主张的支持财政控制立场和米尔顿·弗里德曼等经济学家主张的支持货币控制立场。货币主义者认为,货币政策本质上是有效的,其作用是让市场尽可能自由。凯恩斯主义者认为,经济周期可能导致自由市场出现问题,这意味着通常需要财政政策来“启动”经济。这种辩论往往有一个政治因素,其基础是人们对政府在社会中的作用的看法。
货币政策有效性的另一个内在限制是其两个主要目标可能相互矛盾。货币主义者经常寻求将通货膨胀和利率保持在低水平并加以控制。问题在于,低利率意味着房主为抵押贷款支付更少的费用,拥有更多的闲钱,这可能导致通胀上升。
还有一些具体的实际因素影响货币政策的有效性。政府或银行如何成功地控制汇率取决于经济和政治安排。例如,所有使用欧元的国家对其汇率的货币政策权力有限。同时,试图通过买卖货币来影响汇率可能取决于政府或银行的财务实力,以及其他国家甚至大型个人和公司交易员的财务实力。
利率控制的有效性也是可变的。在大多数资本主义自由市场经济体中,政府或央行并不直接控制银行向客户收取的利率。相反,政府或中央银行决定商业银行隔夜借款的利率,以应对存款和贷款水平日新月异造成的现金流变化。理论上,这一利率构成了商业银行的主要成本,并影响了它们为维持利润而必须收取的贷款利率。实际上,向客户收取的利率在很大程度上取决于银行市场的竞争力。
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