退休收入認證專業人士(RICP)是指專門從事退休收入規劃的金融專業人士。金融專業人士在遵循退休收入專業人士計劃後獲得RICP稱號。一旦獲得資格,RICP建議退休人員和準退休人員如何使用他們為退休而積累的資產,以便在現實的預算內舒適地生活,而不是過早地耗盡資金。
根據其網站,美國金融服務學院為金融專業人士提供實現職業目標所需的教育。金融課程包括特許人壽保險商(CLU)保險專業課程(自1927年以來學校提供的第一個金融指定課程)和最近的RICP。
位於賓夕法尼亞州布林莫爾的非營利學院建立了RICP名稱,以滿足美國日益增長的退休人員和準退休人員的財務規劃需求。積累退休儲蓄所需的知識和利用這些儲蓄在退休時創造舒適持久收入的能力被認為是兩個獨立的特徵。
越來越多的退休人員正在創造對金融專業人士的需求,他們可以指導人們在退休期間如何最佳化使用資產,而不僅僅是如何隨著年齡的增長為退休儲蓄。
RICP是為那些已經擁有廣泛的財務規劃證書的金融專業人士設計的,比如特許財務顧問、註冊財務規劃師或CLU,或者他們的業務已經強調退休收入規劃。申請人必須有三年的商業經驗,才能被考慮為該計劃。該網站稱,本科或研究生學位相當於一年的工作經驗。
要參加RICP計劃,申請人必須是財務專業人士,如特許財務顧問、註冊財務規劃師或特許人壽保險商。
RICP課程設計為自學課程,由三門學生必須完成的線上課程組成。具體如下:
該課程為學生提供了一系列最佳實踐,包括社會保障、退休財務規劃風險、醫療保險和其他醫療保險方案、長期護理需求以及稅務和遺產規劃等主題。這些機構為RICP提供了所需的工具,幫助客戶在整個退休期間維持其習慣的生活水平,解決收入差距,制定遺產計劃,並限制風險。
學生必須在每門課程結束時透過閉捲100個問題的考試。RICP必須遵守道德規範和報告要求。具有RICP認證的個人還必須更新其證書,每兩年必須完成15小時的繼續教育。
雖然許多金融專業人士在為個人積累退休資產提供諮詢和幫助方面經驗豐富,但退休人員人數的不斷增加意味著對如何管理和使用這些資產的專業知識的需求很大。但在如何確定以下方面擁有專業知識的顧問較少:
RICP計劃旨在填補金融業的空白。
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