追溯評級保險是一種保險單,其保費根據被保險公司遭受的損失而不是整個行業的損失經驗進行調整。該方法以實際損失為基礎,得出更準確反映被保險人損失經歷的保險費。保單到期後,將收取初始保費並定期進行調整。
追溯評級的保險單以一種典型的方式開始,保費基於預期損失。一旦保單到期,保險費將進行調整,以反映保單有效期內發生的實際損失。
這種方法可以激勵被保險公司控制損失,因為如果被保險人能夠限制風險敞口,保單的價格可能會降低。保費可在一定的價值範圍內調整,保單保費有最低限額和最高限額。
在評估保險範圍選項時,公司會權衡他們願意承擔的風險與他們願意支付的保費金額。公司希望承保的風險越大,其保費就越高。在某些情況下,公司可能希望保留更多的風險,但可能希望選擇使用追溯評級的計劃,隨著時間的推移調整保費。
購買追溯評級保險的公司可能會利用這些保險來承保各種風險,從一般責任和工人賠償到財產和犯罪。追溯計劃可以涵蓋同一保單下的多種風險,而不是要求被保險人購買新的保單來涵蓋每種風險型別。雖然損失可能頻繁發生,但承保的風險型別往往災難性的概率較低。這些高損耗頻率和低損耗嚴重性的因素使得損耗具有很高的可預測性。
回顧性評級保險單調整保費與經驗評級保險不同。經驗評級涉及基於以前政策期間的調整,而回顧性評級則涉及根據當前政策期間進行調整。雖然回顧性政策可能考慮過去的損失,但當前的損失更為重要。
經驗評級通常與工傷保險相關,用於計算經驗修正繫數。保險公司監控他們承保的保單引起的索賠和損失。這一評估包括確定某些類別的投保人是否更容易索賠,因此投保的風險更大。
並非所有公司都適合追溯評級保險。保險費很小的公司,或者保險費在一個保險期到下一個保險期之間有很大變化的公司,或者財務狀況不穩定的公司,都不太適合。