什么是追溯评级保险(retrospectively rated insurance)？

追溯评级保险是一种保险单，其保费根据被保险公司遭受的损失而不是整个行业的损失经验进行调整。该方法以实际损失为基础，得出更准确反映被保险人损失经历的保险费。保单到期后，将收取初始保费并定期进行调整。

关键要点

• 追溯评级的保单根据保单期间的实际损失调整保单的保费。
• 这种保险方法与基于全行业损失的保费形成对比。
• 一个被保险实体可以受益于或受到损害的追溯评级的保险，因为保费上升和下降取决于多少损失，他们招致。
• 公司有动机实施进一步的安全和损失控制，以避免保费增加。
• 工伤保险、一般责任保险和汽车责任保险是追溯评级保险适用的一些领域。
• 追溯评级保险的保费调整与经验评级保险的保费调整计算方式不同。

了解追溯评级保险

追溯评级的保险单以一种典型的方式开始，保费基于预期损失。一旦保单到期，保险费将进行调整，以反映保单有效期内发生的实际损失。

这种方法可以激励被保险公司控制损失，因为如果被保险人能够限制风险敞口，保单的价格可能会降低。保费可在一定的价值范围内调整，保单保费有最低限额和最高限额。

在评估保险范围选项时，公司会权衡他们愿意承担的风险与他们愿意支付的保费金额。公司希望承保的风险越大，其保费就越高。在某些情况下，公司可能希望保留更多的风险，但可能希望选择使用追溯评级的计划，随着时间的推移调整保费。

购买追溯评级保险的公司可能会利用这些保险来承保各种风险，从一般责任和工人赔偿到财产和犯罪。追溯计划可以涵盖同一保单下的多种风险，而不是要求被保险人购买新的保单来涵盖每种风险类型。虽然损失可能频繁发生，但承保的风险类型往往灾难性的概率较低。这些高损耗频率和低损耗严重性的因素使得损耗具有很高的可预测性。

追溯评级保险与经验评级保险

回顾性评级保险单调整保费与经验评级保险不同。经验评级涉及基于以前政策期间的调整，而回顾性评级则涉及根据当前政策期间进行调整。虽然回顾性政策可能考虑过去的损失，但当前的损失更为重要。

经验评级通常与工伤保险相关，用于计算经验修正系数。保险公司监控他们承保的保单引起的索赔和损失。这一评估包括确定某些类别的投保人是否更容易索赔，因此投保的风险更大。

并非所有公司都适合追溯评级保险。保险费很小的公司，或者保险费在一个保险期到下一个保险期之间有很大变化的公司，或者财务状况不稳定的公司，都不太适合。