嚴重拖欠是指單個家庭抵押貸款逾期90天或以上,銀行認為抵押貸款有違約的危險。一旦抵押貸款違約,貸款人通常會啟動止贖程式。逾期抵押貸款被視為向貸款人表明抵押貸款違約風險很高的跡象。
在某些情況下,那些嚴重拖欠債務的人可以與貸款人合作制定一個合規計劃。拖欠抵押貸款的借款人應聯絡貸款人,看看除了止贖之外還有哪些選擇。喪失抵押品贖回權對於貸款人來說是耗時且昂貴的,在某些情況下,貸款人可能會提供除止贖之外的其他選擇,以節省時間和金錢。其中一些選擇包括:剋制、代替止贖的契約、貸款修改或短期再融資。
嚴重拖欠還可以指任何形式的拖欠付款,如信用卡逾期或貸款逾期付款。每個債權人或貸款人對什麼構成嚴重拖欠有自己的定義,儘管逾期30天、60天或90天通常被視為嚴重拖欠。
CoreLogic的Loan Performance Insights Report等分析公司對嚴重拖欠住房抵押貸款的數量進行了跟蹤統計。拖欠通常被跟蹤為早期或晚期拖欠。
史密斯一家買了一套價值40萬美元的房子,首付8萬美元後,史密斯一家向房利美申請了剩餘32萬美元的住房抵押貸款。然而,在支付了抵押貸款的頭幾個月後,史密斯先生和夫人都失業了,無力償還抵押貸款。他們錯過了一個月的抵押貸款付款,這就需要他們的貸款人發出催繳股款和正式信函。在錯過第二個月後,另一個電話和信件被髮送給史密斯夫婦,警告他們即將進入嚴重拖欠狀態,如果他們繼續無視付款和由此產生的任何滯納金,他們將被轉移到止贖。在他們的蒙太奇達到90天逾期後,史密斯一家正式進入嚴重拖欠,他們的抵押貸款被轉移到止贖。該家庭透過電話、電子郵件和公函被告知其嚴重犯罪狀況。
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