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突圍

突發事件是一種信用卡欺詐行為，即個人申請信用卡，建立正常的使用模式和可靠的還款歷史，然後收取大量費用，併在無意支付賬單的情況下將信用卡刷得滿滿噹噹。...

什麼是突然爆發(a bust-out)？

突發事件是一種信用卡欺詐行為，即個人申請信用卡，建立正常的使用模式和可靠的還款歷史，然後收取大量費用，併在無意支付賬單的情況下將信用卡刷得滿滿噹噹。

關鍵要點

爆發是一種信用卡欺詐，個人申請信用卡，建立一個正常的支付歷史，然後在無意支付賬單的情況下將其最大化。
爆發包括第一階段，個人透過建立強大的信用檔案與發卡機構建立良好的關係，這樣他們就可以開立多個賬戶並提高限額。
爆發的第二階段包括新卡的最大化和更高的限額，不打算償還卡上的餘額。
破產通常涉及普通訊用卡，但也可以透過閉環商店信用卡、房屋凈值信用額度（HELOC）或其他形式的迴圈信用卡進行。
欺詐者通常使用信用卡4個月至2年後才會“破發”
破獲後，欺詐者將不得不繼續使用被盜身份的計劃，因為他們現在沒有支付餘額將有不良信用。
信用卡公司有辦法在突發事件發生前發現，避免重大損失。

理解突圍

一個突圍包括一個初始階段，個人的工作，以發展信用卡發卡機構的信任和強大的信用檔案，以開設大量的帳戶和接受信用額度增加的目標。一旦發生這種情況，更多的資金可用於欺詐的第二階段，即個人進行他們不打算償還的交易。

破產通常涉及普通訊用卡，但也可以透過閉環商店信用卡、房屋凈值信用額度（HELOC）或其他形式的迴圈信用卡進行。根據益百利信貸局的資料，欺詐者通常會使用信用卡四個月到兩年，然後才會“破發”；累積他們不打算償還的最終費用。這有時被稱為“臥鋪者欺詐”

有意實施這類欺詐的個人通常會逐漸開立多個賬戶——最多平均10個賬戶——最終，他們會在大約同一時間最多開立，併成為拖欠。

一旦他們成為拖欠，他們將無法獲得額外的信貸，但他們可能會重覆欺詐與被盜身份。在這種欺詐計劃的最後階段，欺詐者可能會用空頭支票多支付款項，以便在行為被髮現之前的短時間內提高信用額度。

打擊欺詐的影響

信用卡公司的破產會造成重大損失，但欺詐檢測演算法可以識別欺詐者行為的模式，從而在破產發生之前預測破產。可能表明爆發正在進行的活動包括：

持卡人通常只進行小額交易的商戶突然進行的大額交易
消費者頻繁要求新信用卡或更高信用限額的信用報告歷史記錄
信用報告的歷史不會追溯到很久以前，也不會混合不同型別的信用，比如除了信用卡之外的汽車貸款和抵押貸款。

消費者可能有這些型別的活動也是有正當理由的，但進一步研究消費者來自不同發卡機構的各種信用卡，並比較這些信用卡的活動，可以表明是否已經發生或可能即將爆發危機。

突發事件自動化

自動化正導致破產成為一個比現在更嚴重的問題。欺詐者使用機器人和其他模擬裝置在很短的時間內建立數百到數千個信用卡應用程式。這種情況發生得如此之快，以至於金融機構無法發現欺詐行為，一旦賬戶開啟，欺詐者就會利用機器人複製這些賬戶的正常信貸行為。

許多突圍計劃不是由一個單獨的個人完成的，而是涉及許多人的大型犯罪團夥，以盡可能多地利用金融機構。

發表於 2021-06-10 11:26
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分類：金融

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