映象基金

保險提供商將建立一個映象基金，以複製高質量共同基金的業績。這些映象基金是可變壽險保單的投資選擇。該方法允許投保人投資共同基金，而無需直接投資於市場。此外，投保人可透過保險公司的映象基金使用基金，避免最低可接受投資。...

什麼是映象基金(a mirror fund)？

保險提供商將建立一個映象基金，以複製高質量共同基金的業績。這些映象基金是可變壽險保單的投資選擇。該方法允許投保人投資共同基金，而無需直接投資於市場。此外，投保人可透過保險公司的映象基金使用基金，避免最低可接受投資。

瞭解映象基金

映象基金通常會伴隨可變萬能人壽保險（VUL）產品。可變人壽保險是一種有單獨投資賬戶的永久性人壽保險。投資賬戶可能包括各種投資工具的選單，如股票、債券、股票基金和貨幣市場基金。投資賬戶的遞延所得稅業績將從死亡撫卹金中增加或扣除。支付的保費將包括管理費和投資賬戶的管理費。投保人必須接受全面的醫療保險。

通常，這類人壽保險的投資部分可用的資金將是映象基金。這家保險公司將建立一個內部基金，試圖反映或複製基礎共同基金（如先鋒、摩根大通、貝萊德等）的投資和回報。

雖然所有共同基金都會有費用和支出，這將降低整體的年度回報，但映象基金的費用將超過基礎基金的費用。此外，這些政策的投資部分可用資金數量有限，通常為3至5筆。

映象基金成本的陰暗面

一個典型的共同基金收取1.5%到2%的管理費。購買映象基金的投資者通常會支付雙倍的費用，因此在3%到4%之間。在某些情況下，透過保險公司購買映象基金的投資者可能需要向經紀人或獨立財務顧問支付管理費之外的費用。這一額外成本意味著，投資者對映象基金的回報率明顯較低。

此外，映象基金往往落後於基礎基金的業績。由於這些是基礎基金的複製品，提供者必須在比共同基金更晚的日期進出持股。此外，直接持有標的基金與映象基金之間的收益差異隨著投保人持有投資的時間越長變得越顯著。

有映象基金的保單宣傳說，保單持有人可以獲得高質量的第三方基金。然而，投保人通常能夠直接投資於同一優質共同基金。投保人唯一的限制可能是對高質量共同基金的最低投資要求。此外，對於直接投資，投保人需要在施瓦布或TD Ameritrade等經紀人處開立賬戶。

並非所有保險公司都會使用映象基金。不使用後視鏡的公司將提供50至100種經批准的投資工具供選擇。由於提供者允許投資非映象基金，他們將限制投保人只能將美元投資於最安全的基金。此外，消費者應該意識到，一些政策可能會對年度收益設定限制或上限，這可能會增加死亡撫卹金。

股票指數化政策是另一種選擇

股票指數萬能人壽保險也是一種永久性人壽保險，有機會將保單的現金價值存入股票指數賬戶。獨立賬戶根據市場指數支付利息，而不實際將資金投資於市場。一些保險公司還可能提供複製指數的映象基金。與共同基金的模仿者一樣，這些指數映象將收取額外費用。

發表於 2021-06-10 11:46
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分類：金融

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