重新談判的貸款是一種貸款，如住房抵押貸款，已修改的貸款人之前，其全部還款。重新談判的貸款旨在使借款人更容易跟上未來的付款，並確保貸款人最終得到償還。...
什麼是重新談判的貸款(a renegotiated loan)？
重新談判的貸款是一種貸款，如住房抵押貸款，已修改的貸款人之前，其全部還款。重新談判的貸款旨在使借款人更容易跟上未來的付款，並確保貸款人最終得到償還。
重新談判的貸款是如何運作的
在重新協商的貸款中，各方同意修改貸款的原始條款。修改可以包括利率或貸款期限。在某些情況下，利率結構可以透過從固定利率改為可調利率貸款或從固定利率改為可調利率貸款進行修改。另一個修改方案是暫緩或暫時停止償還貸款。
通常情況下，如果房主沒有資格再融資，經歷了殘疾等長期困難，或者拖欠了幾個月的月供，並且預計在支付這些款項時會有進一步的困難，那麼他們就有資格重新談判或修改現有的抵押貸款。借款人應該意識到，重新協商貸款往往會對他們的信用評分產生不利影響，即使他們未來每月按時支付所有款項。然而，這通常比拖欠貸款要好。
大多數州都有調解計劃，如果貸款人不合作，幫助借款人重新協商貸款。
若要發起重新談判，借款人應直接與貸款人聯絡。銀行和其他放貸人經常有重新談判的動機，因為這通常是取消抵押品贖回權的更好選擇，因為這一過程涉及成本和風險，而且重新談判的貸款至少會為他們提供一些現金流。放貸者也傾向於不想佔有像房屋這樣的實物財產，這需要定期維護，而且可能需要很長時間才能**。如果借款人未能成功地與貸款人直接重新談判貸款，大多數州都會提供調解方案，根據該方案，貸款人必須在**指定的官員面前與房主會面，以試圖解決問題。
重新協商貸款的歷史
在美國，貸款調整計劃，如重新協商貸款，歷史悠久，至少可以追溯到大蕭條時期。業主貸款公司成立於1933年，由富蘭克林總統領導。羅斯福將協助抵押貸款的再融資在喪失抵押品贖回權的危險。該機構將債券**給投資者，然後用收益從貸款機構購買不良貸款。通常情況下，這會導致貸款期限的延長和房主利率的降低。1933年至1935年間，HOLC購買了約100萬筆貸款，止贖率約為20%——這意味著絕大多數借款人能夠償還抵押貸款並保留住房。該機構於1951年停止運作。
為應對2008年的次貸危機，聯邦**啟動了一項類似的貸款調整計劃。2009年，作為問題資產救助計劃（TARP）的一部分，推出了住房負擔得起的調整計劃（HAMP）。HAMP提供了與HOLC計劃類似的救濟，增加了本金減少的選項。該計劃於2016年終止，取而代之的是房利美彈性調整計劃等方案。
