房主保險的目的是為您投保各種型別的損害，但您可能想知道是否包括模具。這是一個很好的問題，特別是如果你購買了一套老房子，並希望避免任何潛在的昂貴驚喜。答案並不總是明確的。”一般來說，標準的房主保險單可以在一定程度上覆蓋黴菌，”芝加哥Insuratech初創公司Kin的執行長兼聯合創始人肖恩•哈珀（Sean Harper）說這要看是什麼導致了黴菌。”

以下是最常見的情況下，模具可能或可能不包括在業主保險。

關鍵要點

• 模具保險範圍不由您的房屋業主保險單保證。
• 通常，只有當模具損壞與覆蓋的危險相關時才可覆蓋。
• 洪水造成的黴菌損壞需要由單獨的洪水保險單承保。
• 適當的預防措施有助於將處理黴菌問題的可能性降到最低。

承保風險和黴菌保險

房屋所有人的保險單列出了一份“承保風險”清單，這意味著你有資格提出索賠的房屋損壞情況。黴菌形成的主要原因是水滲入你家的結構，因此你需要知道哪些與水有關的承保風險包括在你的保險單中。

例如，如果模具是由以下任一原因導致的，則您的策略可能會覆蓋您：

• 與故障裝置相關的漏水
• 熱水器爆裂造成的水損壞
• 消防隊員在你家滅火造成的水損害

在這些情況下，模具將是承保風險造成的“損害”。區分造成的損傷和初始損傷是很重要的。例如，如果您的熱水器壞了，漏水導致牆壁發黴，那麼您的保險單可能會支付修理牆壁和移除模具的費用，但不會支付更換熱水器的費用。

需要註意的是，您的保單可能支付的模具維修和拆卸費用可能不包括所有由此造成的損壞。”這種黴菌覆蓋範圍通常是有限的，例如，一家公司可能會將一次黴菌清除和修複的費用限制在10000美元，”Policygenius的房主保險專家Pat Howard說。可能會有更高的保險限額，但如果你不確定保險範圍，霍華德建議與你的經紀人談談，看看你有什麼選擇。

投保時，請密切註意保險範圍。

洪水或自然災害造成的黴菌

在某些情況下，黴菌會因外力的水損害而生長。在這種情況下，你的房主保險是否包括黴菌取決於損害的起因。

哈珀說：“像洪水一樣，風暴潮造成的黴菌通常不在標準房主保險範圍內。”這是因為標準的家庭保險單不包括洪水損失，你需要洪水保險。”

如果你有洪水保險單，而你的家由於暴雨、颶風或其他自然災害而被洪水淹沒，那麼你的保險單可能會延伸到因洪水而需要的脫模和維修。洪水保險的費用平均每年約700美元，除了你的定期房主保險費，但它可能會花費更多，如果你住在一個地區，在更高的風險洪水。

然而，如果你擔心洪水造成的黴菌，那可能值得投資。根據聯邦應急管理局的說法，只要你家裡一英寸的水就可能造成25000美元的損失。 防黴保險可以幫助降低一些成本。

其他自然行為（如颶風或冰暴）產生的黴菌可能會在您的房屋保險單中投保。例如，如果颶風把屋頂撕掉，水進入家庭，導致黴菌生長，你可能會提出索賠，同時也可以對房屋造成其他損害。

過失鑄模

第三類與黴菌有關的損害與房主的疏忽有關。簡單地說，這意味著忽視家庭維護或維修，以至於它們會導致黴菌滋生。”“黴菌通常不包括在你的房主保險單，如果它的形式是由於忽視或缺乏維護，”霍華德說如果您明知可以透過修複洩漏的管道或使用除濕器來防止發黴，您的保險公司將不會賠償您的脫模和修複費用。”

假設你註意到馬桶底部的密封圈漏水。而不是更換密封或廁所，你讓洩漏繼續，這會導致損壞底層地板。從那裡，模具開始進入並蔓延到踢腳板和牆壁上。在這種情況下，你的房主保險單索賠可能會被拒絕，因為你在一個位置，以防止黴菌發生。

如何避免模具損壞索賠被拒絕

有幾件事你可以做，以防止模具和/或提高你的索賠批准，如果你招致模具損壞的幾率。

在預防方面，您可以：

• 在容易受潮的地方安裝除濕器
• 定期檢查管道和配件是否有洩漏
• 充分通風浴室，洗衣房，廚房，和你家的其他地方黴菌可能有機會生長
• 保持排水溝清潔，以防止冬季形成冰壩，從而導致滲漏
• 定期檢查你的屋頂和門窗周圍，堵住可能漏水的裂縫
• 冬季對內外管進行適當的隔熱，以避免破裂或洩漏
• 定期檢查電器和熱水器是否有洩漏跡象

如果您必須提出模具損壞索賠：

• 用照片和/或影片妥善記錄損壞
• 如果您有最新的維護記錄，請提供最新的維護記錄
• 遵守保險公司給您的處理索賠的任何和所有指示
• 合同批准的拆模公司清理損壞

如果您的模具索賠被拒絕怎麼辦

如果你的房主保險公司否認你的模具索賠，你可能想讓一個有執照的承包商提供第二意見，對什麼造成的損害。如果你的保險公司有特定的上訴程式，你也可以嘗試向它上訴。如果沒有，你的州保險專員可能會提供幫助，你可以做什麼讓索賠批准或提出投訴拒絕。