房主保险的目的是为您投保各种类型的损害，但您可能想知道是否包括模具。这是一个很好的问题，特别是如果你购买了一套老房子，并希望避免任何潜在的昂贵惊喜。答案并不总是明确的。”一般来说，标准的房主保险单可以在一定程度上覆盖霉菌，”芝加哥Insuratech初创公司Kin的首席执行官兼联合创始人肖恩•哈珀（Sean Harper）说这要看是什么导致了霉菌。”

以下是最常见的情况下，模具可能或可能不包括在业主保险。

关键要点

• 模具保险范围不由您的房屋业主保险单保证。
• 通常，只有当模具损坏与覆盖的危险相关时才可覆盖。
• 洪水造成的霉菌损坏需要由单独的洪水保险单承保。
• 适当的预防措施有助于将处理霉菌问题的可能性降到最低。

承保风险和霉菌保险

房屋所有人的保险单列出了一份“承保风险”清单，这意味着你有资格提出索赔的房屋损坏情况。霉菌形成的主要原因是水渗入你家的结构，因此你需要知道哪些与水有关的承保风险包括在你的保险单中。

例如，如果模具是由以下任一原因导致的，则您的策略可能会覆盖您：

• 与故障设备相关的漏水
• 热水器爆裂造成的水损坏
• 消防队员在你家灭火造成的水损害

在这些情况下，模具将是承保风险造成的“损害”。区分造成的损伤和初始损伤是很重要的。例如，如果您的热水器坏了，漏水导致墙壁发霉，那么您的保险单可能会支付修理墙壁和移除模具的费用，但不会支付更换热水器的费用。

需要注意的是，您的保单可能支付的模具维修和拆卸费用可能不包括所有由此造成的损坏。”这种霉菌覆盖范围通常是有限的，例如，一家公司可能会将一次霉菌清除和修复的费用限制在10000美元，”Policygenius的房主保险专家Pat Howard说。可能会有更高的保险限额，但如果你不确定保险范围，霍华德建议与你的经纪人谈谈，看看你有什么选择。

投保时，请密切注意保险范围。

洪水或自然灾害造成的霉菌

在某些情况下，霉菌会因外力的水损害而生长。在这种情况下，你的房主保险是否包括霉菌取决于损害的起因。

哈珀说：“像洪水一样，风暴潮造成的霉菌通常不在标准房主保险范围内。”这是因为标准的家庭保险单不包括洪水损失，你需要洪水保险。”

如果你有洪水保险单，而你的家由于暴雨、飓风或其他自然灾害而被洪水淹没，那么你的保险单可能会延伸到因洪水而需要的脱模和维修。洪水保险的费用平均每年约700美元，除了你的定期房主保险费，但它可能会花费更多，如果你住在一个地区，在更高的风险洪水。

然而，如果你担心洪水造成的霉菌，那可能值得投资。根据联邦应急管理局的说法，只要你家里一英寸的水就可能造成25000美元的损失。 防霉保险可以帮助降低一些成本。

其他自然行为（如飓风或冰暴）产生的霉菌可能会在您的房屋保险单中投保。例如，如果飓风把屋顶撕掉，水进入家庭，导致霉菌生长，你可能会提出索赔，同时也可以对房屋造成其他损害。

过失铸模

第三类与霉菌有关的损害与房主的疏忽有关。简单地说，这意味着忽视家庭维护或维修，以至于它们会导致霉菌滋生。”“霉菌通常不包括在你的房主保险单，如果它的形式是由于忽视或缺乏维护，”霍华德说如果您明知可以通过修复泄漏的管道或使用除湿器来防止发霉，您的保险公司将不会赔偿您的脱模和修复费用。”

假设你注意到马桶底部的密封圈漏水。而不是更换密封或厕所，你让泄漏继续，这会导致损坏底层地板。从那里，模具开始进入并蔓延到踢脚板和墙壁上。在这种情况下，你的房主保险单索赔可能会被拒绝，因为你在一个位置，以防止霉菌发生。

如何避免模具损坏索赔被拒绝

有几件事你可以做，以防止模具和/或提高你的索赔批准，如果你招致模具损坏的几率。

在预防方面，您可以：

• 在容易受潮的地方安装除湿器
• 定期检查管道和配件是否有泄漏
• 充分通风浴室，洗衣房，厨房，和你家的其他地方霉菌可能有机会生长
• 保持排水沟清洁，以防止冬季形成冰坝，从而导致渗漏
• 定期检查你的屋顶和门窗周围，堵住可能漏水的裂缝
• 冬季对内外管进行适当的隔热，以避免破裂或泄漏
• 定期检查电器和热水器是否有泄漏迹象

如果您必须提出模具损坏索赔：

• 用照片和/或视频妥善记录损坏
• 如果您有最新的维护记录，请提供最新的维护记录
• 遵守保险公司给您的处理索赔的任何和所有指示
• 合同批准的拆模公司清理损坏

如果您的模具索赔被拒绝怎么办

如果你的房主保险公司否认你的模具索赔，你可能想让一个有执照的承包商提供第二意见，对什么造成的损害。如果你的保险公司有特定的上诉程序，你也可以尝试向它上诉。如果没有，你的州保险专员可能会提供帮助，你可以做什么让索赔批准或提出投诉拒绝。