共同基金諮詢計劃，也被稱為共同基金包裝，是一個共同基金的投資組合，選擇匹配預先設定的資產配置。預先設定的資產配置模式基於投資者的目標，在單一投資賬戶中提供，同時提供專業投資顧問的服務。...
什麼是共同基金諮詢計劃(a mutual-fund advisory program)？
共同基金諮詢計劃，也被稱為共同基金包裝，是一個共同基金的投資組合，選擇匹配預先設定的資產配置。預先設定的資產配置模式基於投資者的目標，在單一投資賬戶中提供，同時提供專業投資顧問的服務。
通常情況下，投資者不會單獨收取交易費用，而是根據賬戶內持有資產的平均價值定期（即每月/每季度/每年）收取資產管理費用。
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共同基金簡介
共同基金諮詢計劃的工作原理
與管理型賬戶不同，在管理型賬戶中，財務顧問對任何投資決策擁有完全的自由裁量權，共同基金諮詢計劃允許投資者與顧問合作制定最佳資產配置策略。顧問將根據投資者的目標、風險承受能力、時間範圍和收入等各種因素，幫助確定哪種模式最適合，同時提供持續的指導和投資支援。
共同基金諮詢計劃的好處
共同基金諮詢計劃的投資者可以從較低的交易成本和基於其個性化投資興趣的專業建議投資組閤中獲益。年度包裝費通常根據專案中的資產進行分級。根據專案的不同，它可以從大約0.25%到3%不等，並且是投資組閤中基金收取的年度運營費之外的費用。
共同基金諮詢計劃與機器人顧問
共同基金諮詢專案對投資者來說是一個很好的投資選擇。然而，機器人顧問的不斷增加為這些專案創造了競爭。因此，許多全方位服務的經紀公司開始為客戶提供robo顧問替代方案。施瓦布的智慧投資組合就是一個例子。
Robo顧問平臺通常提供相同的投資分析和投資組合構建服務。他們提供了一些額外的好處，因為服務是自動化的，費用可以降低，投資最低限度通常較低。在最低投資額較低的情況下，robo advice wrap計劃可以提供給那些尋求建立一個只有5000美元的管理投資組合的投資者。目前，大多數robo advice wrap計劃使用的是交易所交易基金（ETF）而不是共同基金。
關鍵要點
- 共同基金諮詢計劃，也被稱為共同基金包裝，是一個共同基金的投資組合，選擇匹配預先設定的資產配置。
- 投資者與顧問合作，制定一種資產配置策略，以滿足投資者的目標、投資利益、風險承受能力和時間範圍。
- 共同基金諮詢專案的投資者可以從較低的交易成本和基於他們個性化投資興趣的專業建議投資組閤中獲益。
- 許多經紀公司都有機器人顧問服務，為投資者提供共同基金諮詢計劃的替代方案。
共同基金諮詢計劃示例
瑞銀提供PACE（個性化資產諮詢和評估），這是一個收費的、非歧視性的共同基金諮詢計劃，採用嚴格的方法選擇和構建多元化的共同基金投資組合。以下是PACE的工作原理：
- 財務顧問建立一個投資者檔案，其中包含有關你的投資目標、時間框架和風險舒適度的資訊。
- 您和您的財務顧問從共同基金列表中選擇。
- 您可以選擇PACE Multi Adviser（按資產凈值計算的大量無負荷或無負荷共同基金）或PACE Select Advisers（瑞銀全球資產管理公司為您提供的領先無負荷基金的詳細列表）。
- 您的共同基金將由瑞銀研究專業人士持續監控。
- 你會收到月結單。
