指定受益人是指有權從信託、保險單、養老金計劃賬戶、個人退休賬戶或任何其他金融工具中收取資產的個人，由書面法律檔案規定。單一財產的多個指定受益人將在處分時分享收益。在某些情況下，例如年金保單，投保人和指定受益人可能是同一個人。...
什麼是指定受益人(a named beneficiary)？
指定受益人是指有權從信託、保險單、養老金計劃賬戶、個人退休賬戶或任何其他金融工具中收取資產的個人，由書面法律檔案規定。單一財產的多個指定受益人將在處分時分享收益。在某些情況下，例如年金保單，投保人和指定受益人可能是同一個人。
2020年1月初，特朗普總統簽署了
受益人的指定可能很複雜。例如，透過在人壽保險單中指定特定受益人，收益將不受遺囑規定的約束，也不受遺囑認證程式的影響。
瞭解指定受益人
受益人有幾種型別：
- 主要受益人：第一個獲得福利的個人。
- 或有受益人：在賬戶所有者死亡後，如果主要受益人死亡、無法找到或拒絕接受該資產，則獲得賬戶福利的個人。 遺囑一般概述在或有受益人收到任何保險收益或退休資產之前必須滿足的預定條件。
- 二級受益人：指“或有受益人”的同義詞
需要註意的是，指定受益人不一定是個人。例如，保單的指定受益人可以是死者的遺產，在這種情況下，實際受益人將在遺囑中指定。
關鍵要點
- 指定受益人是指有權從信託、保險單、養老金計劃賬戶或個人退休賬戶中收取資產的個人，由書面法律檔案規定。
- 有各種型別的受益人，例如主要受益人，他們指定排在第一位的個人領取福利。
- 或有受益人是指如果主要受益人拒絕資產、死亡或無法找到，則有權獲得賬戶收益的個人。
- 受益人可以是遺產，而不是單個個人。
2018年5月，《休斯頓紀事報》（Houston Chronicle）詳細介紹了居住在得克薩斯州的個人可以合法指定慈善機構作為其資產受益人的方式。個人應首先通知慈善機構其已被指定為受益人。這些資訊應透過有充分記錄的書面溝通渠道傳達。然後，慈善機構必須收到授予人的銀行詳細資料以及死亡證明，才能申請這筆資金。在這種情況下，遺囑認證是不需要的預期收件人索賠個人退休帳戶福利。
受益人不同於繼承人。第一種人有權透過遺囑獲得財產，而第二種人有權透過無遺囑繼承獲得財產。
與指定受益人相關的風險
在完整的遺產規劃過程中，授予人必須正式指定受益人。此外，許多財務顧問建議每隔幾年審查和更新所有受益人的指定，特別是在重大生活事件之後，如離婚或親人去世。
