什么是指定受益人(a named beneficiary)？

指定受益人是指有权从信托、保险单、养老金计划账户、个人退休账户或任何其他金融工具中收取资产的个人，由书面法律文件规定。单一财产的多个指定受益人将在处分时分享收益。在某些情况下，例如年金保单，投保人和指定受益人可能是同一个人。

2020年1月初，特朗普总统签署了

受益人的指定可能很复杂。例如，通过在人寿保险单中指定特定受益人，收益将不受遗嘱规定的约束，也不受遗嘱认证程序的影响。

了解指定受益人

受益人有几种类型：

• 主要受益人：第一个获得福利的个人。
• 或有受益人：在账户所有者死亡后，如果主要受益人死亡、无法找到或拒绝接受该资产，则获得账户福利的个人。 遗嘱一般概述在或有受益人收到任何保险收益或退休资产之前必须满足的预定条件。
• 二级受益人：指“或有受益人”的同义词

需要注意的是，指定受益人不一定是个人。例如，保单的指定受益人可以是死者的遗产，在这种情况下，实际受益人将在遗嘱中指定。

关键要点

• 指定受益人是指有权从信托、保险单、养老金计划账户或个人退休账户中收取资产的个人，由书面法律文件规定。
• 有各种类型的受益人，例如主要受益人，他们指定排在第一位的个人领取福利。
• 或有受益人是指如果主要受益人拒绝资产、死亡或无法找到，则有权获得账户收益的个人。
• 受益人可以是遗产，而不是单个个人。 

2018年5月，《休斯顿纪事报》（Houston Chronicle）详细介绍了居住在得克萨斯州的个人可以合法指定慈善机构作为其资产受益人的方式。个人应首先通知慈善机构其已被指定为受益人。这些信息应通过有充分记录的书面沟通渠道传达。然后，慈善机构必须收到授予人的银行详细资料以及死亡证明，才能申请这笔资金。在这种情况下，遗嘱认证是不需要的预期收件人索赔个人退休帐户福利。

受益人不同于继承人。第一种人有权通过遗嘱获得财产，而第二种人有权通过无遗嘱继承获得财产。

与指定受益人相关的风险

在完整的遗产规划过程中，授予人必须正式指定受益人。此外，许多财务顾问建议每隔几年审查和更新所有受益人的指定，特别是在重大生活事件之后，如离婚或亲人去世。