什麼是私人抵押貸款保險（pmi）(private mortgage insurance (pmi))？

私人抵押貸款保險（PMI）是一種保護貸款人免受借款人違約或拒付以及止贖風險的保險。採購經理人指數幫助購房者誰不是不能或選擇不作出重大的首付獲得抵押貸款融資在一個負擔得起的利率。如果借款人購買了一套住房，並且存款低於20%，貸款人將要求借款人在簽署貸款之前從PMI公司購買保險。

關鍵要點

• 當一套房子的首付低於售價的20%時，就需要私人抵押貸款利息（PMI）。
• 截至2020年，利率在貸款的0.5%至1.5%之間變化。
• 你可以按月分期付款或一次性付款支付採購經理人指數，儘管一次性付款的利率會更高。

瞭解私人抵押貸款保險（pmi）

採購經理人指數有利於貸款人（採購經理人指數的唯一受益人），它可以加起來相當大的一塊你每月的住房付款。通常情況下，您每月向您的貸款人支付一筆款項，以支付抵押貸款（本金加利息）和保險費。採購經理人指數（PMI）的年利率可以從貸款額的0.5%到1.5%不等。

你的採購經理人指數將取決於幾個因素，包括以下。

首付款

如果你有一個更大的首期付款（反之亦然），採購經理人指數將成本更低。如果一個借款人首付3%，而首付為10%，那就意味著要多給銀行支付幾個月的採購經理人指數（PMI）。

信用評分

借款人的信用評分是一個人的信用度的數字表示，以及按時全額償還貸款的能力。信用評分從300分到850分不等，它基於一個人的信用記錄，包括逾期付款的次數和未償債務的總額。分數越高，借款人在銀行和抵押貸款機構看來就越有信譽。因此，信用評分越高，PMI溢價越低。

房地產升值潛力

如果你生活在一個房地產價格不斷下跌的市場，你的PMI溢價可能會更高。相反，如果你居住的地區房屋價值正在升值，那麼房屋價值的增長足以讓你停止支付採購經理人指數。一個新的房屋評估將是必要的，但如果價值已上升超過20%，例如，你將不再需要支付採購經理人指數。

貸款型別

不同的貸款型別會帶來不同的PMI利率。例如，傳統的抵押貸款，即銀行發放的貸款，其PMI可能高於FHA貸款。美國聯邦住房管理局（FHA）之所以稱FHA抵押貸款，是因為它是由聯邦住房管理局（FHA）投保的。FHA按揭貸款由FHA認可的貸款人發放，旨在幫助首次購房者和中低收入者。

借款人佔用

如果融資物業為業主自用（您將住在那裡），您的PMI溢價將低於租賃或投資物業。

3年

你需要在一個家裡生活的時間，使一個單一的，預先採購經理人指數支付更實惠的選擇。

私人抵押貸款保險（pmi）示例

假設你在紐約有一筆20萬美元的30年期2.9%的固定利率抵押貸款。您每月的按揭付款（本金加利息）為832.00美元。如果採購經理人指數的成本為0.5%，你將每年額外支付1000美元或（0.005*$200000）。因此，你每月支付的PMI是83.33美元/月，即1000美元/12美元，使你的月支付額增加到915.33美元。

你也可以支付你的採購經理人指數預付款在一個單一的一次總付，消除了每月付款的需要。付款可以在交割時全額支付，也可以在抵押貸款內融資。在許多情況下，這是一個更實惠的選擇，只要你計劃留在家裡至少三年。對於同樣的20萬美元貸款，你可以先付1.4%，即2800美元。

然而，在做出決定之前，諮詢你的貸款機構關於你的採購經理人指數選擇和成本的細節是很重要的。