可變人壽保險是一種帶有投資成分的永久性人壽保險。保單有一個現金價值賬戶,投資於保單中的多個子賬戶。子賬戶的行為類似於共同基金,只是它只能在可變人壽保險單中使用。一個典型的可變人壽保險單將有多個子賬戶可供選擇,有些賬戶提供50多種不同的選擇。
隨著保單子賬戶基礎投資的增長,現金價值賬戶有可能增長。同時,隨著基礎投資的下降,現金價值也會下降。
可變人壽保險的吸引力在於保單中可用的投資要素和保單現金價值增長的優惠稅收待遇。現金價值賬戶的年度增長不作為普通收入徵稅。此外,這些價值可以在以後幾年獲得,如果透過以賬戶為抵押物的貸款而不是直接取款獲得,則可以免徵任何所得稅。
與共同基金和其他型別的投資類似,可變人壽保險單必須附有詳細說明所有保單收費、費用和子賬戶費用的招股說明書。
此外,一些最好的人壽保險公司,包括保誠和紐約人壽,提供可變的人壽保險政策。
史蒂夫·科布林,LUTCF The firm of Steven H. Kobrin, LUTCF, 新澤西州費爾草坪
在適當的情況下,可變人壽保險可以獲得優惠的稅收待遇,提供在市場上賺錢而不納稅的機會。
首先,你必須有資格獲得低保費。如果你的保險成本太高,這將大大阻礙你的現金增長。
第二,本產品在法律上被視為一種擔保,這是理所當然的。像任何投資一樣,你必須管理風險和回報,考慮費用因素,掌握資產配置,並採取一切必要措施確保最佳業績。如果你不準備自己做這件事,確保你有一個顧問誰會。
你還需要瞭解如何在現有稅法範圍內工作。有一個正確和錯誤的方式來增加現金內人壽保險和採取它。錯誤可能代價高昂。
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