燃燒成本比

在保險業，術語“燃燒成本比率”是指可以透過將超額損失除以標的保險費總額來計算的指標。這一數字主要用於確定超額損失再保險的費率，超額損失再保險是保險公司自己購買的保險，以確保它們在未能收取足以支付全部索賠所需的足夠保費時仍有償付能力。...

什麼是燃燒成本比(the burning-cost ratio)？

在保險業，術語“燃燒成本比率”是指可以透過將超額損失除以標的保險費總額來計算的指標。這一數字主要用於確定超額損失再保險的費率，超額損失再保險是保險公司自己購買的保險，以確保它們在未能收取足以支付全部索賠所需的足夠保費時仍有償付能力。

燃燒成本比的工作原理

燃燒費用比的計算是幾種常用的定額方法之一，但它需要大量的索賠資料才能準確。這種計算與一種稱為比率估計的統計資料密切相關。

燃燒成本比可以說是計算成本的最簡單和最直觀的方法。它的工作原理是，在考慮到索賠通貨膨脹、風險敞口變化、已發生但未報告的索賠（IBNR）以及為使過去的索賠資料與今天的情況相關而需要進行的任何其他修正之後，根據過去幾年的平均損失來估計保單的預期損失。

最簡單的形式是，燃燒成本比基於總損失。應該註意的是，這種方法很容易在存在免賠額和限額的情況下分崩離析，因為多年來保單可能有不同程度的免賠額。此外，在存在免賠額的情況下，通貨膨脹的影響是非線性的。因此，該比率忽略了債權通脹的趨勢。此外，透過計算當前風險敞口（通常是溢價）並將其與當前未開發的債權進行比較，該比率會導致低估最終頭寸。

燃燒成本工人賠償

越來越多的大公司開始實行成本保險，尤其是職工賠償保險。這些保險單根據組織在相關期間的實際理賠經驗確定保費的最終金額。

企業如果選擇以燃燒成本定價而不是按常規定價的保險費的保單，可以獲得顯著的財務收益，但也可能受到不可預見索賠成本的負面影響。例如，僱主可以為他們的工人賠償保險支付較低的保費。儘管它也有最終高於常規利率的風險。

首席財務官和經紀人在選擇員工薪酬政策時應意識到風險。職工薪酬通常是企業將面臨的最高單一保險費用，因此，研究各種選擇和潛在影響是一項值得做的工作。

燃燒成本比的好處

燃燒成本定價的主要優勢在於，它為企業提供了直接的財務激勵，使企業能夠高效運營，優先考慮工人的安全和康復。還應考慮已發生但未報告的（IBNR）費用，例如問題性傷害造成的持續醫療費用。公司管理人員還應具備全面的風險管理和最佳實踐返回工作計劃，以最大限度地利用燃燒成本比率為工人賠償保險帶來的好處。

發表於 2021-06-11 15:23
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分類：金融

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