冠狀病毒大流行使人壽保險成為許多美國人的頭等大事。林肯金融公司（Lincoln Financial）的一項調查顯示，去年有整整三分之一的消費者表示，他們已經購買或計劃購買新的或額外的人壽保險。

關鍵要點

• 沒有COVID-19風險因素的人壽保險申請人將看到更低的費率。
• 保險公司將放寬COVID-19對保單簽發的限制。
• 更多的保險公司將不提供人壽保險。
• 混合型壽險保單將繼續激增，但有保障的全民壽險可能即將退出。

回顧2020年，展望2021年

Accuquote總裁兼執行長拜倫•烏德爾（Byron Udell）表示：“任何時候，只要你遇到一個像COVID-19一樣影響深遠、威脅到死亡率的事件，對人壽保險的需求就會上升。”事情發生在2001年。911事件之後，我們的需求立即飆升，但從未真正下降。”

隨著流感大流行對人壽保險需求的增加，發行新保單也遇到了一些障礙，主要是與法醫面對面交流的危險，因此公司不得不做出調整。一些客戶去年面臨著獲得保單的困難，如果他們有COVID-19風險因素的話。

隨著行業進入2021年，專家們預計，保險公司如何應對COVID-19的挑戰將有進一步的發展。以下是今年壽險業的新動向：

沒有covid-19危險因素的消費者的低比率

一些保險公司增加了對患有COVID-19高死亡風險的共病患者的承保限制，如糖尿病或心肺疾病。

Policygenius執行長兼聯合創始人詹妮弗·菲茨傑拉德說：“但對於那些30多歲和40多歲、沒有潛在疾病的COVID-19患者，死亡率非常低的客戶群體，我們看到死亡率下降了，特別是對於不吸煙者。”我想我們可以期待在2021年看到更多這樣的情況。”

與covid-19相關的限制

去年，保險公司對冠狀病毒施加了一些限制。例如，許多保險公司停止提供臨時保險，也就是說，在您進行承保過程時，保險公司也停止提供臨時保險。一些人還要求客戶在國際旅行後等待30天才能申請保險。

烏德爾說：“有些航空公司沒有向70歲以上的人發放保險。”那就變得很愚蠢了。他們最終放棄了。我預計保險公司會放寬他們的要求，因為他們不再那麼擔心COVID-19影響死亡率的風險。”

雖然許多航空公司又開始提供臨時保險，但有些航空公司在國際旅行後仍實行30天的等待期。而且沒有人能確定攜帶者對接種了COVID-19疫苗的顧客會有什麼反應。

菲茨傑拉德說：“在疫苗研發和分銷過程中，攜帶者承諾對定價或承保進行任何相關調整還為時過早。”但這是我們密切關註的問題。”

更多無考試壽險產品

菲茨傑拉德指出：“醫學檢查變得更加困難，尤其是在過去的八個月裡。”。因此，許多運營商已經開始提供不需考試的人壽保險單，最高可達到一定的面值，或者提高他們現在不用考試就可以發行的面值。例如，SBLI將其無考試面值上限從50萬美元提高到75萬美元。

其他公司提供了一個“也許沒有考試”的選擇，他們保留的權利，要求考試，但你可能不必有一個。

烏德爾說：“幾乎所有的運營商都已經開發出了一些方法，可以在不需要檢查的情況下發行。”他們繼續提高限額，因為如果他們不提高限額，他們將輸給對這些案件有更高限額的公司。”

更多混合壽險保單

混合型人壽保險政策結合了長期護理保險政策的某些特點，給消費者帶來了兩者的一些好處。例如，混合型產品可能有略高的保費，但允許你拿出錢來支付長期護理費用，從而減少了死亡撫卹金。

烏德爾說：“這是一個在過去五年裡發展非常迅速的類別，主要是永久性產品，非常受歡迎。”目前，大多數沒有這些功能的運營商正在迎頭趕上，很可能會在未來推出這些選項。”

有保障的全民壽險可能即將退出

保額萬能人壽保險是一種永久性人壽保險，在這種保險中，你要為你的整個生命支付保額年保費。”這有點像永久性的定期（保險），“烏德爾說。

由於利率繼續保持低位，越來越多的公司因為不再盈利而放棄保險發行。”“這些產品正在像瘋一樣乾涸，”烏德爾說如果我們看不到一定的加息，剩下的大部分運營商仍在發行該產品，都會大幅提價或退出。”