再確認是債務人與貸款人達成的一種協議,即儘管經歷了破產程式,但仍要償還部分或全部債務。當一個人申請破產時,他們這樣做是為了減輕他們無力償還的債務負擔。
透過簽訂再確認協議,借款人通常保持對作為抵押品的資產(如房屋或汽車)的佔有,只要他們能夠完全償還該筆貸款所欠的債務。
債務人完全自願簽訂再確認協議。 它們是法律檔案,但一個人不能因為違反它們而坐牢。如果債務人未能按期付款並違反協議,貸款人將佔有抵押品,如果他們選擇這樣做的話。
對於申請破產的人來說,再確認並不總是可能的。破產法規定,債務人的律師必須向**提交一份宣告,確認其委託人可以償還債務,而不會造成進一步的個人經濟損害。一般來說,要重申一筆債務,一個人必須在償還該筆貸款時保持流動。
再確認主要用於第7章破產。第七章主要論述資產的清算和債務的清償順序。第7章主要用於難以履行債務的個人。
第7章免除了借款人必須支付的債務,但並不排除貸款人可以要求抵押資產作為抵押品的事實。你對債務的個人責任消失了,但貸款人無權收回你的資產。再確認可以防止貸款人拿走你的資產。
一些借款人希望在不經過正式再確認程式的情況下繼續償還貸款。然而,再確認對借款人有一些好處。當借款人重申債務時,信用報告機構會註意到這一點,然後登記該人定期按時付款。
這通常有助於一個人在破產後重建自己的信用。然而,不重申債務的借款人通常不會看到他們的付款在信用報告機構登記。
那些僅僅需要免除債務、不太可能定期還款的借款人,不會從重新確認過程中獲得任何收益。重新確認確實使借款人對債務承擔責任,並透過與**的正式協議安排,因此是借款人保護自己及其資產的法律程式。
無論何時,只要是為瞭解決或管理財務債務,都要透過法律程式,如重新確認,這符合借款人的最佳利益。
比如說,約翰有一套房子,還有20萬美元要付抵押貸款。約翰每月還本付息1305美元。他最近在經濟衰退期間失業,現已失業一年,找不到工作。他耗盡了積蓄,無力償還抵押貸款。
約翰和他的抵押貸款公司安排一份在法庭上獲得批准的再確認書。他重申了他在房屋抵押貸款中所欠的債務,並有機會與貸款人重新協商還款事宜。他和他的抵押貸款公司同意在重新確認過程中降低每月的抵押貸款付款或降低利率。約翰能找到一些副業來應付這些較低的報酬。
這一確認使約翰不必取消房屋贖回權。但是,如果他未能按照新條款支付抵押貸款,那麼貸款人將接管他的房屋並開始止贖程式。
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