降息再融資貸款（IRRRL）是美國退伍軍人事務部（VA）向退伍軍人和軍人家屬提供的一種抵押貸款。IRRRL也被稱為VA流線型再融資計劃，是一種VA到VA的貸款流程，旨在允許已經持有VA貸款的房主以較低的利率對其債務進行再融資，縮短貸款期限，或將可調利率抵押貸款（ARM）轉換為固定利率抵押貸款。...
什麼是降息再融資貸款（irrrl）(an interest rate reduction refinance loan (irrrl))？
降息再融資貸款（IRRRL）是美國退伍軍人事務部（VA）向退伍軍人和軍人家屬提供的一種抵押貸款。IRRRL也被稱為VA流線型再融資計劃，是一種VA到VA的貸款流程，旨在允許已經持有VA貸款的房主以較低的利率對其債務進行再融資，縮短貸款期限，或將可調利率抵押貸款（ARM）轉換為固定利率抵押貸款。
IRRRL也被稱為VA流線型再融資計劃，因為這個過程相對簡單快捷。借款人不需要最低信用評分或新的資格證書來獲得資格，也不需要透過IRRRL進行房屋或財產評估。沒有最低收入的要求，也沒有任何限制，對多少收入，借款人可以作出的資格為VA精簡計劃。
由於IRRRL再融資過程更加高效，該計劃為退伍軍人和軍人家屬節省了大量的精力、時間和金錢。但是，只有VA貸款可以透過IRRRL計劃再融資。再融資的收益不能用於支付任何非VA抵押貸款。
降息再融資貸款（irrrl）的工作原理
IRRRL的資格基本上是非常寬鬆的，已經有VA貸款的申請人基本上都是透過再融資的。但他們仍然需要向退伍軍人事務部批准的貸款機構提出申請（由於金融機構的條件各不相同，退伍軍人協會鼓勵借款人進行比較）。雖然房主可以借款的金額沒有上限，但貸款人在確定他們願意再融資的最終金額時，將考慮VA能夠承擔的責任限額。每位符合條件的退伍軍人的基本權利是36 000美元；放貸者通常會根據當地的縣限額，將貸款額度擴大到這一數額的四倍。
此外，再融資貸款必須代表借款人真正的財務優勢：新抵押貸款的利率必須低於舊抵押貸款的利率，或者月供必須更小。唯一的例外是，如果借款人正在將ARM轉換為固定利率抵押貸款。
IRRRL的入住要求也更為輕鬆，即使與其他VA貸款相比也是如此。IRRRL計劃允許借款人為他們以前居住但現在是投資性房地產、租賃房地產或第二套住房的住房進行再融資。申請貸款時不必對抵押所涵蓋的財產進行評估。
降息再融資貸款（IRRRL）只能用於取代現有的退伍軍人事務貸款。
降息再融資貸款（irrrl）的特殊考慮
與其他聯邦貸款不同，IRRRL不需要每月的抵押貸款保險。然而，這些貸款確實有融資費用；這取決於貸款，但通常在0.5%左右。借款人可以透過將手續費計入貸款金額或接受更高的利率，放棄提前支付手續費。
再融資的貸款必須是房產的第一抵押。如果房主有另一個不是VA貸款的抵押，他們和貸款人必須同意將其作為次級留置權（更常見的稱為第二抵押），這樣新的IRRRL將成為第一個抵押。 這樣，如果借款人違約，這筆貸款只有在VA貸款的債權人收回後才能支付。
