即將退休的個人可以實施一些戰略，以支付其工作後的生活費用。雖然退休計劃分配和養老金支付很常見，但社會保障收入是退休人員中使用最廣泛的收入計劃。每月的補助金是一個保證金額，你可以從62歲開始領取。 各種各樣的因素會影響你一生中得到多少好處。

關鍵要點

• 決定什麼年齡開始領取社會保障收入可能是一個複雜的問題。
• 如果開始得太早，你每個月都會收到較少的支票，可能會把錢留在桌上。
• 開始太晚，你會得到更大的付款，但他們會在較短的時間內來。
• 計算福利的理想盈虧平衡年齡是確保收支平衡和長壽的一個有用方法。

何時領取社保收入

你可以選擇從62歲或70歲開始領取社會保障福利，儘管你的退休年齡取決於你出生的年份。 

如果你出生在1960年或更晚，你的退休年齡是67歲。如果您選擇提前領取福利，您的社保收入將減少30%。 雖然收到的收入支票總數將比你等到退休年齡時的收入支票總數要高，但你一生的總收入可能會更低。

在完全退休年齡時，您將根據您一生中繳納到系統中的社會保障稅金額獲得全額福利，最高可達每月最高福利金額。 雖然收到的支票總數較少，但您一生的總支出可能會更高。

那些能夠推遲到完全退休年齡後領取社會保障收入的人，在超過該年齡後每年都會獲得延遲退休信貸，直到70歲，相當於1943年或以後出生的人每年增加8%。 等到70歲時收到的支票數量最少，但每月的收益要高得多。為了確定你開始領取福利的最合適年齡，你需要計算你的社保收支平衡年齡。

30%

如果您出生於1960年或更晚，並且選擇在62歲時領取福利，您的全額社會保障福利將減少的金額

“社會保障收支平衡年齡”是什麼意思？

當你選擇提前領取福利時，你會做出一個永久性的選擇，這意味著你的福利會在你的一生中減少，而不僅僅是直到退休年齡。你的社會保障收支平衡年齡是你生活中的一個點，當這些較低的福利總額等於你在完全退休年齡或更晚的時候領取福利的總額時。

如何計算社保收支平衡年齡

例如，如果你出生於1960年，你的退休年齡是67歲，如果你選擇在62歲開始領取社保收入，也就是2022年，那麼你的退休年齡福利金將減少30%，假設每月全額福利金為1000美元，那麼你每月只會得到700美元的社保支票。

如果一個有著相同出生日期和相似收入歷史的同事選擇在五年後的退休年齡領取他們的福利，他們的福利將是每月1000美元。 在最初的五年裡，你總共收到了42000美元（或者說每年8400美元），而你的同事什麼也沒收到，所以你領先了。然而，一旦你的同事開始領取福利，他們每月會多領300美元，或者說每年比你多領3600美元。那麼你的同事什麼時候能趕上你呢？這是你們兩個的社會保障收支平衡年齡。

答案是當你都是78歲零8個月，或者11.67歲（4.2萬美元）的時候÷ $3600）退休後。在這一點之後，你的同事會比你賺更多的錢。

當然，盈虧平衡年齡將根據一個人的完全退休年齡以及他們選擇提前領取福利的時間減少了多少福利而有所不同。此外，還有其他一些因素會影響你退休的時間，而你可能無法控制這些因素，比如長期失業或需要照顧生病的配偶或孩子。不過，如果你認為自己可能會活過收支平衡年齡，那麼最好推遲到退休年齡或更長時間再領取社保福利。然而，如果你不確定自己是否有可能做到這一點，那麼儘早開始福利就更有意義了。

顧問洞察

Thomas Mingone、CHFC、CLU、AIF、AEP、CFS Capital Management Group of New York, Pearl River, N.Y.

社保支出被設計成在精算上等同於一個平均死亡率的人，因此，理論上，當一個人開始領取社保時，社保支出不應該有什麼區別。不過，盈虧平衡年齡（兩種退休方案的社會保障總收入相同的年齡）可能是一個好訊息，因為外部因素可能會影響領取福利的實際價值。

這些因素包括以年生活成本增長、貨幣時間價值、可能的投資回報和邊際稅率衡量的通貨膨脹。