保持良好的信用記錄不僅僅是在獲得貸款或租賃協議時為您提供低利率。當你想在金融行業開始職業生涯時，它也會有所幫助。...
保持良好的信用記錄不僅僅是在獲得貸款或租賃協議時為您提供低利率。當你想在金融行業開始職業生涯時，它也會有所幫助。
即使未來的經紀人有動力、決心和能力透過金融業監管局（FINRA）管理的考試，如第6輪或第7輪，也不能保證他們會成為持牌代表，甚至會被經紀交易商聘用。為了獲得並維持在金融行業的職業生涯，擁有一份乾凈的信用報告也很重要。
請註意，以下州限制僱主檢視您的信用報告的權利：加利福尼亞州、科羅拉多州、康涅狄格州、夏威夷州、伊利諾伊州、馬裡蘭州、內華達州、俄勒岡州、佛蒙特州和華盛頓州。 沒有你的書面同意，任何僱主都不能檢查你的信用評分，這與你的報告不同，除非是在卡車運輸行業。 你的報告不包括分數。
關鍵要點
- 為了在金融行業保持職業生涯，擁有一個乾凈的信用記錄是很重要的，因為某些司法管轄區的僱主有權檢查你的信用報告。
- 不良的信用記錄或破產可能表明欺詐行為，無法妥善管理資金，反映不良的性格，並造成損害公司的聲譽。
- FINRA要求所有註冊人披露過去10年內發生的任何破產申請。
- 僱主通常會在信用報告中檢視個人的信用卡餘額和法律判決。
- 個人應經常檢查其信用報告，糾正任何錯誤，並對任何不利材料提供解釋。
為什麼你的個人信用記錄是一個因素？
在招聘和註冊過程中，有四個主要原因與不良信用記錄或破產申請有關：
- 人們普遍認為破產者為了謀生可能更容易參與欺詐活動。
- 有一種學派認為，如果一個人管理自己的錢有困難，他可能無法勝任管理客戶的錢。
- 許多僱主認為，不良的信用評級或破產程式的存在反映了他們的品行或判斷力差。
- 由於破產申請可透過FINRA BrokerCheck系統公開獲取，公司可能希望避免僱用一個信用記錄可能損害公司聲譽的個人，因為這會給現有或潛在客戶留下公司**標準不嚴的印象。
finra關於破產的要求
任何申請（或轉讓）在其國家或自律組織登記的個人都有義務在U4表中披露過去10年內發生的個人破產申請。如果您目前已註冊或申請破產，此要求也適用，因為您有責任確保U4表格上的所有資訊是最新的。
雖然這不是自動取消資格，但如果一個人在過去10年內申請破產保護，他可能會被拒絕登記。此外，如果您忽視披露有關破產的細節，FINRA可能會採取紀律處分；包括禁止你進入證券業。這包括在首次註冊後發生破產，且註冊人的U4表格未更新的情況。
信用報告裡有什麼？
在個人的信用報告中，僱主往往會仔細地看一些專案，包括信用卡餘額和法律判決。
- 信用卡餘額： 僱主們不僅要看未來僱員的信用卡數量，還要看個人償還債務所需的平均時間。此外，該報告還將詳細說明該準員工尚未償還的任何其他票據或債務，包括首次抵押貸款、房屋凈值貸款、個人貸款和信貸額度。這樣做的目的是瞭解一個潛在員工是否是一個最終將以專業方式代表公司的人。
- 法律判決： 除了信用卡和貸款外，未來僱主還將密切關註過去七年（大多數信用報告都包括這段時間）對未來僱員作出的任何（不利的）法律判決。僱主會根據這些判決尋找任何大額債務，以及個人如何以及為什麼產生這些債務的任何跡象。
為什麼判決和法律程式如此重要？因為這類訴訟的細節往往能揭示一個人性格的本質。考慮到這一點，大多數僱主都會想知道一個具體的判決或債務是源於一個小的誤解還是源於嚴重的犯罪活動，所以在面試時要準備好這些問題。
在面試前解決信用記錄問題
在某些情況下，不良信用記錄可以在面試前修改，因為面試可能會質疑你的歷史記錄。以下是要遵循的幾個步驟：
- 個人應至少每年審查一次信用報告(為了獲得您的信用報告，只需聯絡三大信用機構：TransUnion、益百利和Equifax。）此外，請特別註意任何不準確之處，如列為未償但實際已償還的債務。此外，尋找任何判斷，可能已經滿足或錯誤的資訊，你有能力償還債務的及時基礎。
- 如果您發現錯誤，請立即聯絡信貸局並要求更正錯誤。請務必檢視您各自的信用局網站，瞭解有關提交錯誤通知的說明。在大多數情況下，你會被要求首先聯絡債權人犯了錯誤，並提交此資訊給信貸局。
- 利用信用記錄底部的評論部分。用這個區域來解釋為什麼債務首先被承擔，以及你正在做什麼來改善你的財務狀況。
這些行動將大大有助於解決實際面試過程中可能出現的任何問題。
向潛在僱主解釋信用不良
如果你的信用報告的細節是在面試過程中提出來的，而你在面試前無法糾正問題，那麼你的下一個策略就是詳細解釋你在做什麼來償還債務。
更具體地說，你應該準備好證明（以收據或付款確認書的形式）債務正在償還，或者你有足夠的收入或資產來最終償還債務。
如果僱主打算根據你的信用報告拒絕你的工作，他們必須在這樣做之前給你一個警告。他們需要傳送一份“預先不利通知”，並等待一定時間，以便您透過解釋問題或糾正問題來反擊。
換言之，向僱主證明你在經濟上有償付能力，並且有能力管理你的事務。這將大大有助於證明你是一個值得信任的負責任的人。
此外，未來的僱員應該隨身攜帶一份他們的信用報告的硬複製，以向未來的僱主確切地顯示哪些債務尚未償還，哪些已經結清。這將有助於避免任何混亂或溝通錯誤。
最後，說實話。如果僱主認為你在撒謊或能夠證明你在撒謊，你將不會被考慮擔任該職位。
底線
個人的信用記錄在註冊和麵試過程中都是相關的。為此，潛在員工應瞭解上述FINRA破產規則，以及僱主在決定是否延長**期限時，從信用記錄的角度考慮的內容。
