什麼是投資顧問(an investment c***ultant)？

投資顧問是為投資者提供投資產品、建議和/或規劃的金融專業人士。投資顧問深入為客戶制定投資策略，幫助客戶滿足需求，實現理財目標。許多財務顧問和財務規劃師會被視為投資顧問。

投資顧問在金融世界的許多不同方面都有經驗，可以為銀行、投資公司工作，也可以自己工作。他們通常在金融領域受過教育，必須有金融服務行業的經驗，並且必須持有執照才能工作。

關鍵要點

• 投資顧問幫助客戶制定和實施投資策略，構建和維護投資組合。
• 與其他財務顧問一樣，投資顧問積極監控客戶的投資，並作為他們的財務顧問與客戶合作 隨著時間的推移，目標會發生變化，從而調整其持有量。
• 成為一名投資顧問通常需要大學學歷和一些工作經驗。專業投資顧問也必須獲得適當的許可，為客戶提供建議。

瞭解投資顧問

投資顧問與客戶合作形成投資策略。客戶可能是個人或企業小企業到大公司。投資顧問負責審查客戶的財務狀況，並提出實現目標的計劃。他們的一些職責包括積極監控客戶的投資，併在他們的財務目標隨時間變化時與他們合作。由於其工作性質，許多投資顧問與客戶建立了長期的工作關係。

這些金融專業人士在各種環境下工作，包括銀行、資產管理公司、私人投資公司，或者他們可以獨立工作。他們為客戶提供重要服務，幫助他們組織財務，改善財務狀況。許多投資顧問通常在稅務和遺產規劃、資產配置、風險管理、教育儲蓄和退休規劃方面經驗豐富。

成為投資顧問需要大學學歷和工作經驗。投資顧問需要的一些重要技能包括解決問題的能力、數學能力以及清晰有效的溝通能力。最後一項技能很重要，因為諮詢師可能需要向客戶解釋複雜的財務想法，併在面對情緒時保持客觀。

投資顧問透過收取費用和/或佣金獲得報酬，也可以領取固定工資。Payscale.com報告稱，投資顧問的平均年薪為67984美元，摺合為每小時21.99美元。最接近美國勞工統計局（BLS）投資顧問的職業是個人理財顧問。2019年，個人理財顧問的薪酬中位數為42.24美元/小時或87850美元/年。個人理財顧問的就業市場預計從2019年到2029年將增長4%。

投資顧問型別

投資顧問可分為四大類：

• 註冊代表：這些投資顧問透過銷售股票經紀人和銀行代表等投資和保險產品獲得佣金。他們為創造、推廣和銷售金融工具的所謂賣方公司和金融機構工作。註冊代表通常持有系列6或系列7許可證。
• 理財師：管理客戶個人財務的投資顧問被稱為理財師。他們可以制定一個財務計劃來幫助客戶 管理大學學費。合格的財務規劃師持有註冊財務規劃師（CFP）、註冊會計師（CPA）或個人財務專家（PFS）證書。
• 財務顧問：這些投資顧問提供一般和個性化的財務建議。他們透過收費獲得補償，通常持有65或66系列許可證。
• 投資顧問 代表客戶做出投資決策被稱為資金經理。基金經理為資產管理公司、基金公司工作 經理，或對沖基金，被稱為買方公司。

投資顧問資格

投資顧問通常擁有財務相關專業的學士或研究生學位，如會計、商業或經濟學。雖然這不是一個要求，但他們也可以完成投資、稅收、風險管理和房地產規劃方面的課程。此外，投資顧問可能會尋求專業證書，如特許財務分析師（CFA）或註冊財務規劃師（CFP）的指定。

投資顧問必須持有在美國工作的執照。

在美國，大多數投資顧問都是由金融業監管局（FINRA）授權的，FINRA是一個獨立的監管機構。美國證券交易委員會（SEC）從**層面監督投資顧問的活動。

選擇投資顧問

在僱用投資顧問之前，先研究一下他們的背景。審查他們的合規記錄，檢查是否有任何嚴重違規行為。例如，檢查他們是否因內幕交易而被調查。檢查他們的信託狀況和犯罪記錄也是謹慎的。

檢查投資顧問的證書，確保他們持有正確的執照。評估他們的教育程度和協會成員資格，以確定他們是否具備必要的經驗和專業知識。

在選擇投資顧問之前，最好組織一次面對面的會議，以確定他們是否瞭解你的財務目標，是否可以接近你。詢問費用以及他們是否收到任何佣金。