什么是投资顾问(an investment c***ultant)？

投资顾问是为投资者提供投资产品、建议和/或规划的金融专业人士。投资顾问深入为客户制定投资策略，帮助客户满足需求，实现理财目标。许多财务顾问和财务规划师会被视为投资顾问。

投资顾问在金融世界的许多不同方面都有经验，可以为银行、投资公司工作，也可以自己工作。他们通常在金融领域受过教育，必须有金融服务行业的经验，并且必须持有执照才能工作。

关键要点

• 投资顾问帮助客户制定和实施投资策略，构建和维护投资组合。
• 与其他财务顾问一样，投资顾问积极监控客户的投资，并作为他们的财务顾问与客户合作 随着时间的推移，目标会发生变化，从而调整其持有量。
• 成为一名投资顾问通常需要大学学历和一些工作经验。专业投资顾问也必须获得适当的许可，为客户提供建议。

了解投资顾问

投资顾问与客户合作形成投资策略。客户可能是个人或企业小企业到大公司。投资顾问负责审查客户的财务状况，并提出实现目标的计划。他们的一些职责包括积极监控客户的投资，并在他们的财务目标随时间变化时与他们合作。由于其工作性质，许多投资顾问与客户建立了长期的工作关系。

这些金融专业人士在各种环境下工作，包括银行、资产管理公司、私人投资公司，或者他们可以独立工作。他们为客户提供重要服务，帮助他们组织财务，改善财务状况。许多投资顾问通常在税务和遗产规划、资产配置、风险管理、教育储蓄和退休规划方面经验丰富。

成为投资顾问需要大学学历和工作经验。投资顾问需要的一些重要技能包括解决问题的能力、数学能力以及清晰有效的沟通能力。最后一项技能很重要，因为咨询师可能需要向客户解释复杂的财务想法，并在面对情绪时保持客观。

投资顾问通过收取费用和/或佣金获得报酬，也可以领取固定工资。Payscale.com报告称，投资顾问的平均年薪为67984美元，折合为每小时21.99美元。最接近美国劳工统计局（BLS）投资顾问的职业是个人理财顾问。2019年，个人理财顾问的薪酬中位数为42.24美元/小时或87850美元/年。个人理财顾问的就业市场预计从2019年到2029年将增长4%。

投资顾问类型

投资顾问可分为四大类：

• 注册代表：这些投资顾问通过销售股票经纪人和银行代表等投资和保险产品获得佣金。他们为创造、推广和销售金融工具的所谓卖方公司和金融机构工作。注册代表通常持有系列6或系列7许可证。
• 理财师：管理客户个人财务的投资顾问被称为理财师。他们可以制定一个财务计划来帮助客户 管理大学学费。合格的财务规划师持有注册财务规划师（CFP）、注册会计师（CPA）或个人财务专家（PFS）证书。
• 财务顾问：这些投资顾问提供一般和个性化的财务建议。他们通过收费获得补偿，通常持有65或66系列许可证。
• 投资顾问 代表客户做出投资决策被称为资金经理。基金经理为资产管理公司、基金公司工作 经理，或对冲基金，被称为买方公司。

投资顾问资格

投资顾问通常拥有财务相关专业的学士或研究生学位，如会计、商业或经济学。虽然这不是一个要求，但他们也可以完成投资、税收、风险管理和房地产规划方面的课程。此外，投资顾问可能会寻求专业证书，如特许财务分析师（CFA）或注册财务规划师（CFP）的指定。

投资顾问必须持有在美国工作的执照。

在美国，大多数投资顾问都是由金融业监管局（FINRA）授权的，FINRA是一个独立的监管机构。美国证券交易委员会（SEC）从**层面监督投资顾问的活动。

选择投资顾问

在雇用投资顾问之前，先研究一下他们的背景。审查他们的合规记录，检查是否有任何严重违规行为。例如，检查他们是否因内幕交易而被调查。检查他们的信托状况和犯罪记录也是谨慎的。

检查投资顾问的证书，确保他们持有正确的执照。评估他们的教育程度和协会成员资格，以确定他们是否具备必要的经验和专业知识。

在选择投资顾问之前，最好组织一次面对面的会议，以确定他们是否了解你的财务目标，是否可以接近你。询问费用以及他们是否收到任何佣金。