自動票據交換所

自動清算所（ACH）網路是NACHA自1974年起執行的一個電子資金轉移系統，以前稱為國家自動清算所協會。該支付系統提供ACH交易，用於美國的工資、直接存款、退稅、消費賬單、納稅和更多支付服務。...

什麼是自動化資訊交換所（ach）(the automated clearing house (ach))？

自動清算所（ACH）網路是NACHA自1974年起執行的一個電子資金轉移系統，以前稱為國家自動清算所協會。該支付系統提供ACH交易，用於美國的工資、直接存款、退稅、消費賬單、納稅和更多支付服務。

NACHA是一個自我調節的機構，它為ACH網路提供管理、開發、管理和規則。本組織的業務規則旨在促進網路內電子支付規模和範圍的增長。

ACH網路是一個電子系統，為金融機構提供服務，以促進美國的金融交易。它代表了1萬多家金融機構，2019年ACH交易總額超過55萬億美元，實現了近250億次電子金融交易。

ACH網路本質上是一個金融中心，幫助人們和組織將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個賬戶。ACH交易包括直接存款和直接支付，包括企業對企業（B2B）交易、**交易和消費者交易。

發起人使用ACH網路啟動直接存款或直接支付交易。發起人可以是個人、組織或**機構，ACH交易可以是借方或貸方。髮端人的銀行，也被稱為髮端存款金融機構（ODFI），將ACH交易和其他ACH交易一起分批，在一天中的固定時間發送出去。

ACH運營商（美聯儲或票據交換所）從ODFI接收ACH交易批，包括發起人的交易。ACH操作員對批次進行排序，並將交易提供給預期接收方的銀行或金融機構，也稱為接收方存款金融機構（RDFI）。接收者的銀行賬戶接收交易，從而對兩個賬戶進行對賬並結束流程。

由於ACH網路將金融交易集中在一起，併在一天中以特定的時間間隔進行處理，因此它使線上交易變得非常快速和簡單。NACHA規則規定平均ACH借方交易在一個工作日內結算，平均ACH貸方交易在一到兩個工作日內結算。

對NACHA操作規則的修改將擴大對同一天ACH的訪問交易，這將允許大多數（如果不是全部）ACH交易在2021年3月19日當天結算。

利用ACH網路便利電子轉賬也提高了**和商業交易的效率和及時性。最近，ACH轉賬使個人透過直接存款轉賬或電子支票直接從銀行賬戶向對方匯款變得更容易、更便宜。

個人銀行服務的ACH通常需要兩到三個工作日才能清算資金，但從2016年開始，NACHA分三個階段進行同日ACH結算。第3階段於2018年3月啟動，要求RDFI在交易結算日的RDFI當地時間下午5點之前，向接收方提供當日ACH貸記和借記交易，以供提取，但須遵守NACHA規則下的返還權。

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