有很多理由考慮羅斯個人退休賬戶(IRA)的展期,這將資金從現有的傳統IRA(或另一個退休賬戶)轉入羅斯個人退休賬戶。下麵是一個如何轉換成羅斯個人退休賬戶快速看,加上考慮時,決定它是否對你有意義。
大多數大型經紀公司都很容易轉換成羅斯。一般來說,這是一個三步過程:
轉換為Roth最簡單的方法是由一個受託人到另一個受託人,或者直接從一個金融機構轉為另一個金融機構。 告訴你的傳統個人退休賬戶提供者,你想把錢直接轉到你的羅斯個人退休賬戶提供者。
如果兩個個人退休賬戶在同一家公司,你可以要求你的金融機構從你的傳統個人退休賬戶轉到你的Roth賬戶。此方法稱為同一受託人轉移。
透過間接展期,您將收到來自傳統個人退休賬戶的分配。然後你有60天的時間存入你的羅斯個人賬戶。
你可以轉換其他退休帳戶,如僱主贊助的401(k)或403(b)計劃,也一旦你離開你的工作。 有些計劃允許你在“在職分配”的時候使用這筆錢,然而,你通常必須年滿59歲½ 在你這麼做之前。
如果你想把你的401(k)計劃或其他僱主資助的計劃中的資產轉換成Roth個人退休賬戶,確保這筆錢直接轉到金融機構。如果你的公司給你開支票,它必須從帳戶餘額中扣除20%的稅款。
然後,你只有60天的時間將所有的錢存入一個新的羅斯帳戶,包括你沒有收到的20%。錯過了最後期限和任何錢沒有滾動到羅斯個人退休帳戶將受到10%的提前提款罰款,如果你小於59歲½. 你還得為整個兌換金額繳納所得稅。
Roth IRA提供了其他退休計劃無法提供的幾個關鍵福利。
首先,羅斯愛爾蘭共和軍的收入增長免稅,退休後的提款也免稅。 此外,您可以隨時提取您的捐款,無論您的年齡。更重要的是,在你活著的時候,Roth IRA沒有要求的最小分配(RMD)。 這意味著如果你不需要這筆錢,你可以把賬戶留下,交給你的繼承人。
如果你希望你未來的稅率高於你現在的稅率,那麼羅斯轉換就特別有吸引力。如果你的收入高到足以阻止你直接向Roth個人退休賬戶供款,你可以使用Roth轉換作為進入未來退休免稅收入的後門。
一旦你決定羅斯個人退休賬戶是你最好的退休選擇,轉換的決定就歸結為你當年的稅單。這是因為,當你把錢從稅前退休賬戶,如傳統的個人退休賬戶或401(k)賬戶轉到羅斯賬戶時,你必須為這些收入繳稅。
贊成的意見
Roth IRAs boast huge tax advantages, including tax-free growth and tax-free withdrawals in retirement.
You can withdraw contributi*** at any time, for any reason, tax-free.
Unlike traditional IRAs and 401(k), a Roth doesn't have required minimum distributi***.
欺騙
You pay tax on the conversion—and it could be substantial.
You may not benefit if your tax rate is lower in the future.
You must wait five years to take tax-free withdrawals from the Roth, even if you’re already age 59½.
這是有道理的:如果你當初把這筆錢投到一個羅斯公司,你就應該在你出資的那一年為它繳稅。
在下列情況下,Roth IRA展期最為有利:
轉換成羅斯愛爾蘭共和軍比以往任何時候都容易。你可以將部分或全部現有的傳統個人退休賬戶(或其他退休賬戶)餘額轉入羅斯個人退休賬戶,而不考慮你的收入。但請記住,收入資格限制仍然適用於本年度供款。
一旦轉換完成,恭喜你自己。你剛剛簽署了多年的免稅增長協議。有壓力的退休生活和幸福的退休生活完全不同。