什麼是獨立保險理算師(an independent insurance adjuster)？

獨立理算師被認為是獨立的，因為他們可能不是直接受僱於公司，商號，或機構的問題，但由第三方誰專長於房主或其他型別的保險索賠。獨立理算師代表保險公司調整索賠，但不直接作為保險公司的僱員。當作為第三方簽訂合同時，保險公司實質上是將索賠和調整過程外包給理賠公司，然後由理賠公司將索賠和調整過程轉交給他們的一名理賠員。

關鍵要點

• 理賠師是一名專業人員，負責評估保險索賠，以確定保險公司在保單條款下的責任。
• 獨立理算師並非直接受僱於保險公司，而是由保險人在提出索賠時僱用的，從而為提出索賠的人提供第三方客觀性和更大的公平性。
• 公共理算師也是獨立的，但受僱於索賠人而不是保險公司。在涉及大量美元金額的情況下，理算師幫助索賠人從保險公司獲得盡可能高的理賠。

瞭解獨立保險理算師

房主保險將涵蓋你所遭受的一系列損害，如風暴或闖入造成的損害。如果您必須為保險單提出索賠，理賠員會來評估索賠的損失和合法性，並將其退還給保險公司。兩種型別的調節器通常將執行公共或獨立調節器的檢查。一個獨立的理算師似乎對房主最有利，但這兩個理算師之間的區別常常被誤解。

通常**獨立的理算師是因為法定原因的索賠量很大。

獨立保險理算師的工作原理

獨立調整人必須遵守其工作所在州的許可證要求。他們可以作為1099名獨立承包商或W-2僱員工作。僱用他們通常有兩個主要原因之一——大量索賠和/或法定原因。在自然災害期間，業主索賠的數量大幅增加。例如，2012年颶風桑迪摧毀了新澤西州和紐約州相當大的一部分海岸線，摧毀了65萬多座房屋。因此，房主保險公司的索賠額激增。

保險公司通常沒有人力資源來委派這類責任，因此會聘請獨立的理算師來減輕他們的工作量。保險公司可以委託第三方保險公司代為協商、評估案件。這類工作的性質還突出了在邊遠或高度專業化地區使用獨立調節器的問題。這方面的例子可能是山區的一個鄉村住宅，或是一種在大多數保險索賠中不常見的稀有動物造成的損害。

在許多情況下，特定國家的規則或特定保險合同的規定也要求使用獨立的調整人。這是購買業主保險和比較不同保險公司時要考慮的問題。然而，獨立的保險理算師並不是你唯一的選擇。如果你想讓你自己的理算師為你處理這個過程，有公共理算師。公理人只代表房主工作，不代表保險公司參與談判。

獨立保險理算師示例

如果你有自己的房子，瞭解什麼時候需要一個獨立的保險理算師是很有幫助的。作為一個例子，讓我們假設一場嚴重的風暴會導致你鄰居家裡的一棵樹掉到你的院子裡，在這個過程中會損壞你的柵欄和你家屋頂的一部分。你向你的房主保險公司提出索賠，你的保險公司與一個獨立的保險理算師簽訂合同。

保險理算師將訪問您的財產，以評估損害程度並拍照。他們也可以與你和你的鄰舍說話，看所發生的事。一旦他們離開你的財產，保險理算師可能會諮詢圍欄或屋頂維修專業人士，以確定多少維修費用。

一旦他們收集了所有必要的資訊，他們會將其彙編成一份報告並提交給你的保險公司。然後保險公司可以根據獨立保險理算師的評估，審核報告並確定您的索賠金額。

快速事實

獨立的理算師並不代表房主。如果一個房主需要他們自己的代表，公共調節器可能是最好的選擇。

關於公共調節器的特殊考慮

公共理算師將自行評估房屋的損壞情況，然後被保險人可以向保險公司提交報告。雖然從理論上講，公共調節器考慮的是保單持有人的最佳意圖，但如果聘用一名公共調節器，請始終保持警惕。房主的經驗不足和理算師的專長為操縱創造了機會。獨立理算師和整個保險公司也是如此。

對使用公共理算師的房主來說，一個好處是，與保險律師類似，公共理算師從追償中獲得佣金。換句話說，他們只有在你這樣做的情況下才能得到報酬，這鼓勵他們為你的最佳利益而工作。他們的報酬來自你從保險賠付中得到的任何錢。公共調節員也被**來評估獨立調節員所做的工作，以確保沒有偷工減料，房主得到盡可能多的補償。

註意

如果你仍然相信你的保險公司所欠的錢超過了它願意支付的金額，那麼就有必要聘請一名律師來進行民事索賠。

瞭解獨立理算師的定義對索賠過程至關重要。獨立理算人不以任何身份代表業主；相反，獨立調整人代表保險公司。如果你想有自己的代表，使用公共調節器可能是個好主意。