什么是独立保险理算师(an independent insurance adjuster)？

独立理算师被认为是独立的，因为他们可能不是直接受雇于公司，商号，或机构的问题，但由第三方谁专长于房主或其他类型的保险索赔。独立理算师代表保险公司调整索赔，但不直接作为保险公司的雇员。当作为第三方签订合同时，保险公司实质上是将索赔和调整过程外包给理赔公司，然后由理赔公司将索赔和调整过程转交给他们的一名理赔员。

关键要点

• 理赔师是一名专业人员，负责评估保险索赔，以确定保险公司在保单条款下的责任。
• 独立理算师并非直接受雇于保险公司，而是由保险人在提出索赔时雇用的，从而为提出索赔的人提供第三方客观性和更大的公平性。
• 公共理算师也是独立的，但受雇于索赔人而不是保险公司。在涉及大量美元金额的情况下，理算师帮助索赔人从保险公司获得尽可能高的理赔。

了解独立保险理算师

房主保险将涵盖你所遭受的一系列损害，如风暴或闯入造成的损害。如果您必须为保险单提出索赔，理赔员会来评估索赔的损失和合法性，并将其退还给保险公司。两种类型的调节器通常将执行公共或独立调节器的检查。一个独立的理算师似乎对房主最有利，但这两个理算师之间的区别常常被误解。

通常**独立的理算师是因为法定原因的索赔量很大。

独立保险理算师的工作原理

独立调整人必须遵守其工作所在州的许可证要求。他们可以作为1099名独立承包商或W-2雇员工作。雇用他们通常有两个主要原因之一——大量索赔和/或法定原因。在自然灾害期间，业主索赔的数量大幅增加。例如，2012年飓风桑迪摧毁了新泽西州和纽约州相当大的一部分海岸线，摧毁了65万多座房屋。因此，房主保险公司的索赔额激增。

保险公司通常没有人力资源来委派这类责任，因此会聘请独立的理算师来减轻他们的工作量。保险公司可以委托第三方保险公司代为协商、评估案件。这类工作的性质还突出了在边远或高度专业化地区使用独立调节器的问题。这方面的例子可能是山区的一个乡村住宅，或是一种在大多数保险索赔中不常见的稀有动物造成的损害。

在许多情况下，特定国家的规则或特定保险合同的规定也要求使用独立的调整人。这是购买业主保险和比较不同保险公司时要考虑的问题。然而，独立的保险理算师并不是你唯一的选择。如果你想让你自己的理算师为你处理这个过程，有公共理算师。公理人只代表房主工作，不代表保险公司参与谈判。

独立保险理算师示例

如果你有自己的房子，了解什么时候需要一个独立的保险理算师是很有帮助的。作为一个例子，让我们假设一场严重的风暴会导致你邻居家里的一棵树掉到你的院子里，在这个过程中会损坏你的栅栏和你家屋顶的一部分。你向你的房主保险公司提出索赔，你的保险公司与一个独立的保险理算师签订合同。

保险理算师将访问您的财产，以评估损害程度并拍照。他们也可以与你和你的邻舍说话，看所发生的事。一旦他们离开你的财产，保险理算师可能会咨询围栏或屋顶维修专业人士，以确定多少维修费用。

一旦他们收集了所有必要的信息，他们会将其汇编成一份报告并提交给你的保险公司。然后保险公司可以根据独立保险理算师的评估，审核报告并确定您的索赔金额。

快速事实

独立的理算师并不代表房主。如果一个房主需要他们自己的代表，公共调节器可能是最好的选择。

关于公共调节器的特殊考虑

公共理算师将自行评估房屋的损坏情况，然后被保险人可以向保险公司提交报告。虽然从理论上讲，公共调节器考虑的是保单持有人的最佳意图，但如果聘用一名公共调节器，请始终保持警惕。房主的经验不足和理算师的专长为操纵创造了机会。独立理算师和整个保险公司也是如此。

对使用公共理算师的房主来说，一个好处是，与保险律师类似，公共理算师从追偿中获得佣金。换句话说，他们只有在你这样做的情况下才能得到报酬，这鼓励他们为你的最佳利益而工作。他们的报酬来自你从保险赔付中得到的任何钱。公共调节员也被**来评估独立调节员所做的工作，以确保没有偷工减料，房主得到尽可能多的补偿。

注意

如果你仍然相信你的保险公司所欠的钱超过了它愿意支付的金额，那么就有必要聘请一名律师来进行民事索赔。

了解独立理算师的定义对索赔过程至关重要。独立理算人不以任何身份代表业主；相反，独立调整人代表保险公司。如果你想有自己的代表，使用公共调节器可能是个好主意。