精算年齡是基於計算和統計模型的個人預期壽命。精算師使用數學和統計計算來預測一個人的預期壽命,或他或她的精算年齡,以協助保險公司定價、預測和規劃。例如,瞭解一個人的精算年齡將有助於確定最合適的年金支付。
一個人的精算年齡是數學和統計模型表明一個人將活到的年齡。精算年齡反映了健康和嚴重醫療狀況等因素。精算師評估保險公司的風險,並使用計算機預測模型預測各種情況下的可能結果。
社會保障管理局(SSA)有一個方便的表格來顯示不同年齡段的平均預期壽命。例如,一個60歲的人可以再活21.5年。然而,一旦你變老,你的預期壽命實際上會成比例地增加。70歲時,這張表顯示你將再活14.3歲。
這是精算師如何看待長壽的一個簡單例子,但還有更多。精算師的演算法考慮了許多其他因素,例如,你是否有高血壓或膽固醇,你的家族史等等。然而,影響長壽的四大因素是:年齡、性別、吸煙和健康。
消費者可以使用線上計算器粗略估計自己的精算年齡。例如,這在財務規劃和決定開始領取社會保障金時非常有用。
這並不是說你的精算年齡是絕對正確的或一成不變的。許多人的壽命比他們的精算年齡長或短。但在保險業中,這一數字與現實非常接近,可以為壽險和傷殘險(僅舉幾例)收取公平的價格。
當保險公司將配偶或第二代受益人(包括子女)等次級受益人納入考慮範圍時,這一過程變得更加複雜。一般來說,預期壽命越長,人壽保險的價格就越便宜。另一方面,老年人可以期望為任何型別的人壽保險支付很高的費用。在80歲的時候,SSA表估計平均每個人還有8.2年的壽命,所以任何收到的付款都必須反映出付款相對較快的可能性。