精算年龄是基于计算和统计模型的个人预期寿命。精算师使用数学和统计计算来预测一个人的预期寿命,或他或她的精算年龄,以协助保险公司定价、预测和规划。例如,了解一个人的精算年龄将有助于确定最合适的年金支付。
一个人的精算年龄是数学和统计模型表明一个人将活到的年龄。精算年龄反映了健康和严重医疗状况等因素。精算师评估保险公司的风险,并使用计算机预测模型预测各种情况下的可能结果。
社会保障管理局(SSA)有一个方便的表格来显示不同年龄段的平均预期寿命。例如,一个60岁的人可以再活21.5年。然而,一旦你变老,你的预期寿命实际上会成比例地增加。70岁时,这张表显示你将再活14.3岁。
这是精算师如何看待长寿的一个简单例子,但还有更多。精算师的算法考虑了许多其他因素,例如,你是否有高血压或胆固醇,你的家族史等等。然而,影响长寿的四大因素是:年龄、性别、吸烟和健康。
消费者可以使用在线计算器粗略估计自己的精算年龄。例如,这在财务规划和决定开始领取社会保障金时非常有用。
这并不是说你的精算年龄是绝对正确的或一成不变的。许多人的寿命比他们的精算年龄长或短。但在保险业中,这一数字与现实非常接近,可以为寿险和伤残险(仅举几例)收取公平的价格。
当保险公司将配偶或第二代受益人(包括子女)等次级受益人纳入考虑范围时,这一过程变得更加复杂。一般来说,预期寿命越长,人寿保险的价格就越便宜。另一方面,老年人可以期望为任何类型的人寿保险支付很高的费用。在80岁的时候,SSA表估计平均每个人还有8.2年的寿命,所以任何收到的付款都必须反映出付款相对较快的可能性。
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