即時可變年金

即時可變年金是一種保險產品，個人預先支付一筆款項，並立即收到付款。即時可變年金的支付在年金持有人的整個生命週期內持續，但金額根據基礎投資組合的表現而波動。...

什麼是即時可變年金(an immediate variable annuity)？

即時可變年金是一種保險產品，個人預先支付一筆款項，並立即收到付款。即時可變年金的支付在年金持有人的整個生命週期內持續，但金額根據基礎投資組合的表現而波動。

即時可變年金是獨一無二的，因為大多數年金的支付是在積累階段之後開始的，併在指定的年齡結束。即時可變年金跳過積累階段，要求持有人一次性繳納一筆款項後，年金階段開始。即時可變年金並不常見，但當投資者年齡較大，擔心自己可能會比儲蓄長壽時，這種年金可能是一種明智的投資。

即時可變年金與普通可變年金具有相同的風險，因為支出不同，當標的資產價值下降時，可能會下降。然而，如果投資表現良好，支付也可能增加，回報甚至可能超過通貨膨脹的成本。對於每月向投資者支付相同金額的固定年金，情況並非如此。

即時可變年金和標準可變年金的區別在於前者缺少一個積累階段。相反，對於即時可變年金，期限被壓縮為一次總投資，這引入了市場時機的風險。例如，如果投資者在牛市最高峰時購買即時可變年金，隨著市場回歸均值，未來收益將下降。這可能意味著年金持有人不太可能看到年金可變部分的可觀回報。

如果市場在最初的一次性投資後啟動，即時固定年金支付不會發生變化，因為年金提供者會為支付提供擔保。一些即時可變年金的提供者也會對可變部分提供一定比例的擔保，但這些擔保通常會伴隨更高的費用。年金投資的一般規則是保證金額越大，價格就越高。

401（k）和ira通常使用即時年金。即時可變年金不提供其他退休賬戶的稅收優惠。例如，401（k）等稅前退休計劃允許個人推遲對投資收益的徵稅，並減少其當前應納稅所得額。然而，即時可變年金提供持續的收入，直到死亡的潛在獎金取決於基礎資產的表現。

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