車禍的代價很高，尤其是當你的車嚴重損壞或有人受傷時。汽車保險的作用是幫助您支付賬單，並保護您免受潛在的破壞性金融負債。以下是汽車保險的工作原理。

關鍵要點

• 汽車保險單包括幾種型別的保險，其中一些是強制性的或可選的，這取決於你居住的地方。
• 幾乎每個州都要求司機有某種形式的汽車保險，並規定最低金額。
• 汽車保險的價格將根據保險的種類和金額、你選擇的免賠額和其他因素而有所不同。

汽車保險包括什麼？

汽車保險單包括幾種型別的保險，其中一些在大多數州是強制性的，而另一些是可選的。最常見的保險包括：

• 人身傷害責任險。如果您捲入了導致其他駕駛員或其乘客受傷的事故，並且您有過錯，此保險將幫助您支付任何相關費用，直至您的保單限額。在49個州和哥倫比亞特區都需要(新罕布什爾州是個例外，該州允許司機放棄保險，但“強烈建議”他們購買保險。）
• 財產損害責任險。這包括您對其他駕駛員的車輛或其他財產（如鄰居的圍欄）造成的任何損壞。幾乎每個州都要求這樣做。
• 碰撞範圍。碰撞保險可以承保發生事故時車輛的損壞。它在每個州都是可選的。
• 全面覆蓋。也被稱為“非碰撞”，全面涵蓋了損壞您的車輛的原因，如洪水，倒下的樹木，或火災。如果你的車被偷了，這也包括在內。與碰撞覆蓋一樣，它也是可選的。
• 醫療費用（MedPay）/人身傷害保護（PIP）。在一些州，強制性的醫療保險或個人所得稅支付醫療費用和相關費用，如果你或你車上的乘客在事故中受傷。
• 未投保或投保不足的駕駛人保險。如果你和一個沒有汽車保險的人發生事故，或者他的保險不足以彌補他們造成的損失，這個保險可以彌補這個不足。在一些州是強制性的。

如果你正在租車或有一筆未償還的汽車貸款，你也可以考慮一種單獨的保單，稱為缺口保險。如果您的汽車在發生事故後被宣佈為全損，gap保險將賠償您的汽車保險公司支付給您的金額與您在租賃或貸款中仍欠您的金額之間的差額。

除了上述保險範圍外，許多保險公司還為那些為Uber或Lyft等公司開車的人提供更專業的保單型別，如古董或經典汽車保險和乘車人保險。

請註意，如果您使用您的汽車用於工作目的，您可能需要一個商業汽車保險單，而不是個人的。

汽車保險包括誰？

一般來說，個人汽車保險政策將涵蓋投保人和任何家庭成員列為司機的政策。保險單通常也包括那些不在你的保險單上但在你同意的情況下駕駛你的車的人。

汽車保險要多少錢？

根據美國汽車協會的資料，到2020年，全險（責任險加碰撞險和綜合險）的年保費平均為1202美元。不過，你的成本可能會更高或更低。

汽車保險的費用取決於一系列因素，包括買主的駕駛記錄、居住地和汽車價值。對於相同的保險範圍，不同公司的價格也可能不同。

一個主要變數是保單的覆蓋率。授權某些型別保險的國家也為其規定了最低要求金額。例如，俄亥俄州的司機每人至少要有25000美元的人身傷害責任險和50000美元的交通事故責任險，再加上25000美元的財產損失責任險，通常用25/50/25來表示；司機可以，而且通常應該，購買更多的保險，尤其是如果他們有重大資產，以保護免受訴訟。例如，駕駛員可能會購買100/300/100或250/500/100，而不是25/50/25，這自然會更貴。

還有一個因素，在碰撞和全面覆蓋的情況下，是投保人選擇的免賠額。這就是投保人在保險生效前必須自掏腰包支付的金額，免賠額越低，他們的保險費用就越高。例如，免賠額為500美元的保單將比免賠額為1000美元的保單更貴。

如何提出汽車保險索賠

如果你出了事故，或者你的車以其他方式損壞了，你應該儘快通知你的保險公司。它將指派一名理賠員，其工作是評估損失，並確定保險公司根據您的保單有義務向您支付多少費用(如果你不同意這個數額，你可以提出質疑。）

詢問您的保險公司處理您的索賠需要哪些資訊。例如，它可能會要求您透過文字、電子郵件或透過保險公司的應用程式傳送損壞汽車的照片。你還應該儲存任何檔案，如警察報告，如果有一個和收據，如果你必須支付你的車被拖走。如果涉及到其他司機，您需要向您的保險公司提供他們的姓名和保險資訊。

您的保險公司可能有一份與之合作的認可維修店的名單，不過您也可以自由選擇自己的維修店。一旦你的車修好了，保險公司可以直接向商店付款，如果你付錢的話，也可以給你報銷。不管怎樣，你都要負責投保保單的免賠額。