车祸的代价很高，尤其是当你的车严重损坏或有人受伤时。汽车保险的作用是帮助您支付账单，并保护您免受潜在的破坏性金融负债。以下是汽车保险的工作原理。

关键要点

• 汽车保险单包括几种类型的保险，其中一些是强制性的或可选的，这取决于你居住的地方。
• 几乎每个州都要求司机有某种形式的汽车保险，并规定最低金额。
• 汽车保险的价格将根据保险的种类和金额、你选择的免赔额和其他因素而有所不同。

汽车保险包括什么？

汽车保险单包括几种类型的保险，其中一些在大多数州是强制性的，而另一些是可选的。最常见的保险包括：

• 人身伤害责任险。如果您卷入了导致其他驾驶员或其乘客受伤的事故，并且您有过错，此保险将帮助您支付任何相关费用，直至您的保单限额。在49个州和哥伦比亚特区都需要(新罕布什尔州是个例外，该州允许司机放弃保险，但“强烈建议”他们购买保险。）
• 财产损害责任险。这包括您对其他驾驶员的车辆或其他财产（如邻居的围栏）造成的任何损坏。几乎每个州都要求这样做。
• 碰撞范围。碰撞保险可以承保发生事故时车辆的损坏。它在每个州都是可选的。
• 全面覆盖。也被称为“非碰撞”，全面涵盖了损坏您的车辆的原因，如洪水，倒下的树木，或火灾。如果你的车被偷了，这也包括在内。与碰撞覆盖一样，它也是可选的。
• 医疗费用（MedPay）/人身伤害保护（PIP）。在一些州，强制性的医疗保险或个人所得税支付医疗费用和相关费用，如果你或你车上的乘客在事故中受伤。
• 未投保或投保不足的驾驶人保险。如果你和一个没有汽车保险的人发生事故，或者他的保险不足以弥补他们造成的损失，这个保险可以弥补这个不足。在一些州是强制性的。

如果你正在租车或有一笔未偿还的汽车贷款，你也可以考虑一种单独的保单，称为缺口保险。如果您的汽车在发生事故后被宣布为全损，gap保险将赔偿您的汽车保险公司支付给您的金额与您在租赁或贷款中仍欠您的金额之间的差额。

除了上述保险范围外，许多保险公司还为那些为Uber或Lyft等公司开车的人提供更专业的保单类型，如古董或经典汽车保险和乘车人保险。

请注意，如果您使用您的汽车用于工作目的，您可能需要一个商业汽车保险单，而不是个人的。

汽车保险包括谁？

一般来说，个人汽车保险政策将涵盖投保人和任何家庭成员列为司机的政策。保险单通常也包括那些不在你的保险单上但在你同意的情况下驾驶你的车的人。

汽车保险要多少钱？

根据美国汽车协会的数据，到2020年，全险（责任险加碰撞险和综合险）的年保费平均为1202美元。不过，你的成本可能会更高或更低。

汽车保险的费用取决于一系列因素，包括买主的驾驶记录、居住地和汽车价值。对于相同的保险范围，不同公司的价格也可能不同。

一个主要变量是保单的覆盖率。授权某些类型保险的国家也为其规定了最低要求金额。例如，俄亥俄州的司机每人至少要有25000美元的人身伤害责任险和50000美元的交通事故责任险，再加上25000美元的财产损失责任险，通常用25/50/25来表示；司机可以，而且通常应该，购买更多的保险，尤其是如果他们有重大资产，以保护免受诉讼。例如，驾驶员可能会购买100/300/100或250/500/100，而不是25/50/25，这自然会更贵。

还有一个因素，在碰撞和全面覆盖的情况下，是投保人选择的免赔额。这就是投保人在保险生效前必须自掏腰包支付的金额，免赔额越低，他们的保险费用就越高。例如，免赔额为500美元的保单将比免赔额为1000美元的保单更贵。

如何提出汽车保险索赔

如果你出了事故，或者你的车以其他方式损坏了，你应该尽快通知你的保险公司。它将指派一名理赔员，其工作是评估损失，并确定保险公司根据您的保单有义务向您支付多少费用(如果你不同意这个数额，你可以提出质疑。）

询问您的保险公司处理您的索赔需要哪些信息。例如，它可能会要求您通过文本、电子邮件或通过保险公司的应用程序发送损坏汽车的照片。你还应该保存任何文件，如警察报告，如果有一个和收据，如果你必须支付你的车被拖走。如果涉及到其他司机，您需要向您的保险公司提供他们的姓名和保险信息。

您的保险公司可能有一份与之合作的认可维修店的名单，不过您也可以自由选择自己的维修店。一旦你的车修好了，保险公司可以直接向商店付款，如果你付钱的话，也可以给你报销。不管怎样，你都要负责投保保单的免赔额。