摩擦成本

摩擦成本是與金融交易執行相關的直接和間接總成本。摩擦成本綜合考慮了與交易相關的所有成本。計算摩擦成本為投資者提供了一系列他們可以預期產生的預期成本。...

什麼是摩擦成本(friction cost)？

摩擦成本是與金融交易執行相關的直接和間接總成本。摩擦成本綜合考慮了與交易相關的所有成本。計算摩擦成本為投資者提供了一系列他們可以預期產生的預期成本。

關鍵要點

摩擦成本是與金融交易執行相關的直接和間接總成本。
摩擦成本法是投資者在考慮潛在交易時可以使用的最廣泛的綜合計算方法。
例如，投資的摩擦成本可以包括佣金和費用，否則這些費用將被隱藏起來。同時，對於抵押貸款，摩擦成本可能包括申請費、發起費、經紀人費等。

摩擦成本如何運作

摩擦成本可以幫助投資者從各個可能的角度對交易進行評估，從而確定所有的直接和間接成本。摩擦成本法是投資者在考慮潛在交易時可以使用的最廣泛的綜合計算方法，而不僅僅是看票價，因為票價往往會產生誤導。在比較產品時使用摩擦成本法有助於投資者或借款人做出更明智的決策，併排除那些容易被更有效的投資所替代的高成本產品。摩擦成本最終就是投資的“最終成本”。兩項投資的每股價格可能相同，但一項投資的高費用比將增加進行該項投資的最終摩擦成本。

摩擦成本考慮

在計算投資的摩擦成本時，需要考慮各種各樣的成本。當透過全方位服務的經紀人投資共同基金時，摩擦成本可以包括佣金和費用以及總投資。投資者也可以從已放棄的研究時間的投資成本中減去一個主觀價值，這是投資者不需要確定投資的。因此，總摩擦成本值通常取決於投資者明確指定的某些任意值。

在這一領域，摩擦成本是機器人顧問公司起步和發展的主要驅動力之一。Robo advisors透過技術的使用和從共同基金到ETF的轉換來降低摩擦成本，尋求更少的費用比率和諮詢和投資服務的人力。

分析信貸選擇

替代信貸產品可以是使用摩擦成本計算方法得出財務決策的一個重要類別。信貸產品通常包括各種費用，在盡職調查中進行摩擦成本分析。

例如，抵押貸款包括若干費用。基本費用為每月分期支付給貸款人的本金和利息。摩擦成本分析中的其他成本還可能包括申請費、發起費、經紀人費、評估費、信用報告費、稅務服務費、承銷費、檔案準備費、電匯費和其他辦公室管理費。這些費用通常會捆綁在積分費報價中，但也可能需要單獨支付。在摩擦成本分析中不僅評估抵押貸款的利息，而且評估其費用，可以幫助借款人更好地瞭解其綜合成本，並比較其他市場選擇的成本。

在考慮替代貸款時，摩擦成本分析也特別重要。例如，發薪日貸款每年可向投資者收取約400%的利息，同時還包括手續費。將本金和利息與潛在的發起費、服務費以及與發薪日貸款相關的其他成本相加，通常會使其他信貸市場選項更具吸引力。

發表於 2021-06-14 01:39
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分類：金融

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