可轉換保險是一種人壽保險，它允許投保人將定期保單更改為整體或通用保單，而無需再次透過健康資格認證流程。可轉換保險允許被保險人將只覆蓋投保人受益人預定年限的保單轉換為無限期覆蓋投保人受益人的保單，只要投保人繼續支付保險費。...
什麼是可轉換保險(convertible insurance)？
可轉換保險是一種人壽保險，它允許投保人將定期保單更改為整體或通用保單，而無需再次透過健康資格認證流程。可轉換保險允許被保險人將只覆蓋投保人受益人預定年限的保單轉換為無限期覆蓋投保人受益人的保單，只要投保人繼續支付保險費。
關鍵要點
- 可轉換保險是一種定期人壽保險政策，可以轉換成一個整體或普遍的政策，而無需健康測試。
- 可兌換保險的這一特點有助於節省購買新保單的費用。
- 可轉換保單通常在轉換完成後收取更高的保費。
理解可轉換保險
如果投保人決定對其可轉換保險進行轉換，則永久保單將具有與定期保單相同的價值，但永久保單將具有更高的保費。即使在轉換之前，對於相同的保險金額，可轉換保險的成本也將高於定期人壽保險，因為不需要體檢就可以進行轉換的選擇是有內在成本的。
可兌換保險的好處是，投保人不必再次透過醫療承保流程，將保單從定期轉為永久性。這是一個很有價值的特性。如果投保人的健康狀況在他們開始可轉換定期保單後有所下降，他們將能夠獲得一份永久保單，否則他們可能沒有資格獲得該保單。
對於可轉換保險，投保人只需按時支付保費，即可保留將保單從定期轉換為永久性的選擇權。
可兌換保險的利弊
優勢
如果你現在只買得起較便宜的定期保單，你可能會選擇可轉換定期保單，但你可能更願意並且以後能夠買得起較昂貴的長期保單，並且不想冒健康狀況發生變化可能使你喪失人壽保險保險資格的風險。
購買可轉換保險單還有其他原因。例如，您可能希望從術語轉換為整體，因為您希望確保您的家屬在您去世後得到經濟上的照顧。
終身壽險保單還附帶現金價值部分，透過股息增值。雖然積累儲蓄需要時間，但現金價值部分是產生遞延稅款儲蓄的有用途徑。
缺點
選擇可轉換保險並不意味著你可以得到一個永久性的政策相同的價格作為定期政策，如果你作出轉換。在其他條件相同的情況下，永久保險總是比定期保險貴，因為它給保險公司帶來了更大的風險。
這主要是因為他們在轉換過程中使用了投保人的當前年齡。對於那些有興趣在轉換過程中使用其原始年齡的人，一些保險公司要求一次性付款。
購買可轉換保單時，請確保您瞭解何時可以轉換保單（例如，每年的保單續保日期）；不再允許轉換的點（例如，65歲以後）；以及永久性保單的特徵（例如，它允許您累積多少儲蓄，您如何投資這些儲蓄，以及保單是否支付年度股息）。
大多數定期壽險保單都有轉換期限。一旦過了最後期限，投保人就不能轉換他們的保單。
可轉換保險示例
在獲得第一份工作後，River立即購買了價值10萬美元的30年可轉換定期人壽保險，並有權在50歲前將部分或全部保單轉換為終身保單。
結婚生子後，40歲的River重新思考了人壽保險的方法，決定將定期保單改為終身保險。保費金額增加，但有現金價值的組成部分提取，即使政策規定她的受益人死後。
