如果你一直在努力透過僱主的401（k）計劃為退休儲蓄，你也許能夠將這些儲蓄轉化為Roth 401（k）計劃，並獲得一些額外的稅收優惠。

關鍵要點

• 許多公司在401（k）計劃中增加了羅斯期權。
• 傳統的401（k）稅和Roth 401（k）稅是不同的；傳統的方法是使用稅前供款和遞延稅款。一個羅斯使用稅後美元和增長免稅。
• 如果你轉換成Roth 401（k），你現在就欠了錢的稅，但以後可以享受免稅取款。

如何轉換為roth 401（k）

以下是將您的傳統401（k）轉換為Roth 401（k）的一般概述：

1. 與你的僱主或計劃管理員核實一下，看看是否可以轉換。
2. 計算轉換稅。
3. 從你的退休賬戶外留出足夠的錢來支付你報稅時所欠的錢。
4. 告訴你的僱主或計劃管理員你已經準備好進行轉換了。
5. 這裡的流程可能因公司而異，但計劃管理員應該能夠為您提供必要的表格。

並不是每家公司都允許員工將現有的401（k）餘額轉換為Roth 401（k）。如果你不能轉換，考慮將你未來的401（k）供款存入羅斯賬戶，而不是傳統的賬戶。兩種型別都可以。

如前所述，你將欠所得稅的金額轉換。所以，在你計算了轉換的稅收成本之後，想一想如何從你的退休賬戶之外留出足夠的現金來支付。記住，在你申報納稅之前，你必須支付賬單。例如，如果你在一月份兌換，你必須等到次年四月份才能攢錢。

不要搶劫你的退休帳戶來支付兌換稅。試著存起來，或者到別處找錢。

你應該換成羅斯401（k）嗎？

如果您的公司允許轉換為Roth 401（k），在做出決定之前，您需要考慮兩個因素：

1. 你認為你退休後的稅率會比現在高嗎？如果是這樣的話，這可能是一個很好的理由，切換到羅斯。現在你將以較低的稅率納稅，以後當你的稅率較高時，你將享受免稅收入。
2. 你有現金支付轉換稅嗎？你兌換的錢都要交所得稅。例如，如果你將10萬美元轉入Roth 401（k）賬戶，而你的稅率為22%，你將欠2.2萬美元的稅。確保你有足夠的現金支付稅款，而不是用401（k）計劃中的錢來支付。否則，你會錯過多年的複利。而這最終可能會花費你超過22000美元。

傳統401（k）s與roth 401（k）s

僱主贊助的401（k）計劃是一個簡單、自動的工具，可以幫助你建立一個安全的退休生活。許多僱主現在提供兩種型別的401（k）計劃：傳統的遞延稅計劃和較新的Roth 401（k）計劃。

在所有可供大多數投資者使用的退休賬戶中，比如401（k）和403（b）計劃、傳統的個人退休賬戶和Roth個人退休賬戶，傳統的401（k）可以讓你貢獻最多的錢，並立即獲得最大的稅收減免。2021年，如果你年齡在50歲以下，繳費限額為19500美元。如果你年齡在50歲或以上，你可以額外增加6500美元的補繳，總計26000美元。

另外，許多僱主會將你的部分或全部捐款與之匹配。

羅斯401（k）提供了與傳統401（k）相同的便利，以及羅斯個人退休賬戶的許多好處。與羅斯個人退休賬戶不同，參加羅斯401（k）計劃沒有收入限制。因此，如果你的收入太高，羅斯個人退休賬戶，你可能仍然可以有401（k）版本。Roth 401（k）的繳費限額與傳統401（k）的相同：19500美元或26000美元，具體取決於您的年齡。

傳統的401（k）計劃和羅斯401（k）計劃最大的區別在於你什麼時候可以享受稅收減免。使用傳統的401（k），你可以扣除你的供款，這會降低你當年的應稅收入。有了Roth 401（k），你不會得到預先的稅收減免，但是你的取款是免稅的。一旦你把錢投進羅斯，你就完稅了。