如果你一直在努力通过雇主的401(k)计划为退休储蓄,你也许能够将这些储蓄转化为Roth 401(k)计划,并获得一些额外的税收优惠。
以下是将您的传统401(k)转换为Roth 401(k)的一般概述:
并不是每家公司都允许员工将现有的401(k)余额转换为Roth 401(k)。如果你不能转换,考虑将你未来的401(k)供款存入罗斯账户,而不是传统的账户。两种类型都可以。
如前所述,你将欠所得税的金额转换。所以,在你计算了转换的税收成本之后,想一想如何从你的退休账户之外留出足够的现金来支付。记住,在你申报纳税之前,你必须支付账单。例如,如果你在一月份兑换,你必须等到次年四月份才能攒钱。
不要抢劫你的退休帐户来支付兑换税。试着存起来,或者到别处找钱。
如果您的公司允许转换为Roth 401(k),在做出决定之前,您需要考虑两个因素:
雇主赞助的401(k)计划是一个简单、自动的工具,可以帮助你建立一个安全的退休生活。许多雇主现在提供两种类型的401(k)计划:传统的递延税计划和较新的Roth 401(k)计划。
在所有可供大多数投资者使用的退休账户中,比如401(k)和403(b)计划、传统的个人退休账户和Roth个人退休账户,传统的401(k)可以让你贡献最多的钱,并立即获得最大的税收减免。2021年,如果你年龄在50岁以下,缴费限额为19500美元。如果你年龄在50岁或以上,你可以额外增加6500美元的补缴,总计26000美元。
另外,许多雇主会将你的部分或全部捐款与之匹配。
罗斯401(k)提供了与传统401(k)相同的便利,以及罗斯个人退休账户的许多好处。与罗斯个人退休账户不同,参加罗斯401(k)计划没有收入限制。因此,如果你的收入太高,罗斯个人退休账户,你可能仍然可以有401(k)版本。Roth 401(k)的缴费限额与传统401(k)的相同:19500美元或26000美元,具体取决于您的年龄。
传统的401(k)计划和罗斯401(k)计划最大的区别在于你什么时候可以享受税收减免。使用传统的401(k),你可以扣除你的供款,这会降低你当年的应税收入。有了Roth 401(k),你不会得到预先的税收减免,但是你的取款是免税的。一旦你把钱投进罗斯,你就完税了。