你投資黃金投資退休賬戶能得到什麼？你真的是把你退休後的一部分錢變成了金子。也就是說，在你的投資組閤中加入黃金個人退休賬戶對你來說是正確的嗎？並不是所有的個人退休賬戶都允許黃金投資，但本文將幫助您瞭解在個人退休賬戶中尋找什麼，看看它是否允許您建立一個黃金退休蛋。

關鍵要點

• 黃金個人退休賬戶是一個自我指導的個人退休賬戶，投資於實物黃金以及其他貴金屬。
• 黃金個人退休賬戶通常比傳統的或羅斯個人退休賬戶收費更高，後者只投資於股票、債券和共同基金。
• 黃金個人退休賬戶可以很好地對沖通脹，但也集中在單一資產類別。

黃金價格的變動

每盎司金價從1999年9月的255美元到2020年8月的1937美元不等，截至2021年3月，每盎司金價約為1737美元。因此，經濟出現了顯著增長，但也出現了一些緊縮。

黃金個人退休賬戶是個人退休賬戶（IRA）的一種（雙關語），允許投資者擁有實物黃金、白銀、鉑金和鈀，而不是現金、股票和債券等常規個人退休賬戶受限的更常見資產。國會在1997年提出了在個人退休賬戶中使用黃金和其他材料作為證券的可能性。莫伊是Fortress Gold的首席策略師，曾任美國造幣廠廠長，負責監管世界上最大規模的金幣和銀幣生產。

黃金iras：增長趨勢

黃金ira吸引了那些希望多元化退休投資組合的投資者。”因為黃金價格通常與紙面資產的走勢相反，在退休投資組閤中加入黃金個人退休賬戶可以為抵禦通脹提供保險這種平衡的方法可以消除風險，特別是長期風險，這使得它成為像IRAs這樣的退休投資的明智選擇。”

莫伊說，在他擔任鑄幣廠董事期間，對黃金ira的需求很少，因為它們涉及一項非常複雜的交易，只有最執著的投資者才願意進行。

“你必須為愛爾蘭共和軍找到一個託管人或託管人以及一個經批准的託管機構。然後，你需要購買經批准的黃金或其他貴金屬，並將其轉移到保管機構，保管人可以對其進行說明，”莫伊解釋說。

然而，自2008年金融危機和由此引發的大蕭條以來，黃金ira已變得明顯更受歡迎。創紀錄的黃金銷售，加上出現了更多的公司來處理和簡化交易，使得投資黃金愛爾蘭共和軍成為一個一站式商店。結果是：黃金價格強勁增長。

當然，還有經濟和世界新聞的影響。”由於美聯儲**計劃的潛在通脹影響以及地緣政治風險的急劇增加，市場對黃金ira的濃厚興趣持續存在。

$1,720

2021年3月每盎司黃金的價格。

黃金法則

“黃金IRAs可以是傳統的或ROT的選擇，”DanielSentell說，他是BroadFinancial的前董事，該公司是一家總部位於紐約蒙西的金融服務公司，提供這些賬戶。無論哪種版本，一個黃金愛爾蘭共和國只能投資於實際的黃金，無論是硬幣還是金條。

加州卡爾斯巴德綜合顧問公司（Comprehensive advisor）的創始人、財務顧問佈雷特•戈特利布（Brett Gottlieb）表示，首先要考慮的是，你是否希望在自己的投資組閤中進行實物投資，而不是投資於黃金公司股票、共同基金或跟蹤黃金指數的交易所交易基金。

如果你選擇了真正的金屬，某些標準適用於在愛爾蘭共和軍持有這些貴金屬硬幣或金條必須符合美國國稅局的細度標準，必須由愛爾蘭共和軍託管人持有，而不是由愛爾蘭共和軍所有人持有黃金必須存放在美國國稅局批准的存管處。”

換言之，禁止將金條或實物存放在保險箱、家庭保險箱或壁櫥中。”有關個人退休賬戶供款、支出和稅收的所有其他規定都適用，”莫伊補充說。

黃金個人退休賬戶中的黃金必須存放在美國國稅局批准的存管處；你不能把它放在保險箱、家庭保險箱或床墊下麵。

尋找經紀人或託管人

要將個人退休賬戶基金投資於黃金，你必須建立一個自我導向的個人退休賬戶，一種投資者直接管理的個人退休賬戶，允許投資者擁有比其他個人退休賬戶更廣泛的投資產品。對於黃金個人賬戶，你需要一個經紀人來購買黃金，一個託管人來建立和管理賬戶。總部位於得克薩斯州峽谷市的金星信託公司總裁約翰約翰遜（johnjohnson）表示，這家公司將儲存或持有你的真金白銀。

託管人通常是銀行、信託公司、信用合作社、經紀公司或經聯邦和/或州機構批准向個人投資者和財務顧問提供資產託管服務的儲蓄和貸款協會。他們不會為愛爾蘭共和軍客戶選擇金屬交易商。這是投資者的責任。不過，老牌保管人與全國幾百家經銷商有關係，可能願意分享這份名單。

它也可以以另一種方式工作。”一些金屬交易商可能會推薦一個愛爾蘭共和軍保管人，”約翰遜說不過，消費者總是可以自由地自行尋找保管人。”

莫伊表示，選擇使用哪家公司很複雜，因為這是一項專業任務，各大經紀公司一般不會提供當我做作業時，有幾個標準對我很重要。其中包括：

• 透明性：預先知道你的所有成本可以避免任何令人討厭的意外，比如投資後隱藏的費用。
• 業績記錄：尋找一家擁有 來自客觀第三方的傑出聲譽，如更好的商業局或商業消費者聯盟。莫伊說，深入瞭解客戶對公司的看法，尤其是對公司的發展，可能也會有所幫助 投訴數量。他尋找的公司是“教育和不推動硬銷售。”
• 靈活性：每個投資者的需求和目標都是不同的，所以莫伊建議選擇一家適合你的公司，而不是一刀切。
• 資格：你應該只與一家擁有所有適當和必需的許可證、註冊、保險和債券以保護你的投資的公司打交道。要求核實這些許可證和其他資訊。

特殊費用

在黃金個人退休賬戶中擁有黃金確實需要一些特殊費用。投資者將面臨的指控包括：

• 賣方費用（加價）：“雖然黃金有一個現行的價格，但有加價取決於你是否想要金條、硬幣、校樣等，”Sentell說。加價也可能因供應商而異，是一次性費用。”同樣，當投資者不得不拋售黃金時，每種形式的黃金都有自己的要求。
• 退休帳戶設定：這個一次性費用是用來建立你的新個人退休帳戶。這也因機構而異，但可能超過通常的設定費，因為並非所有金融服務公司都處理黃金ira。
• 託管人費用：同樣，雖然你會遇到這些年度成本（以及任何相關的資產或交易費用）與所有個人賬戶，他們可能會更高，這類帳戶，尤其是如果你不得不去一個不同的金融機構比一個持有你的其他帳戶。
• 儲存費：黃金必須由合格的儲存設施持有，並收取儲存費。
• 套現成本：如果你想透過向第三方交易商**黃金來平倉黃金個人退休賬戶，該交易商表示，他們希望支付的價格低於公開市場上的價格。因此，除非你買了它之後價格大幅上漲，否則你可能會損失一大筆資金。

一些個人退休賬戶公司會保證以目前的批發價格從你那裡回購黃金，但你關閉賬戶仍然可能會賠錢，這是正常個人退休賬戶開立和關閉時通常不會發生的事情。

所需最小分配問題

一旦你到了72歲，你將被要求從一個傳統的黃金個人退休帳戶（雖然不是從羅斯一個）的最低分配要求（RMD）。當然，金屬的流動性不是特別強，因此為這些分配找到現金可能是一個問題，這會導致你不得不在不有利的情況下賣掉一些黃金。然而，這個問題可以透過從其他傳統ira獲取rmd的總量來改善。

支票簿iras

有一種可能的方法可以避免有一個保管人和與之相關的費用：你可以開啟一個所謂的“支票簿個人退休賬戶”，一個自我指導的個人退休賬戶，不需要保管管理。設定支票簿個人賬戶賬戶很複雜，因為你必須是一家有限責任公司（LLC）並且有一個商業支票賬戶，舉兩個要求。

然而，正如Sentell所指出的，它確實允許投資者購買美國財政部鑄造的金幣gold American Eagles，作為他們的退休賬戶，並將其個人持有，從而避開保管費和保管費。國內稅收法典408（m）規定，沒有其他硬幣享受這一稅法例外。據稱，美國國稅局目前正在審查這類個人退休賬戶，因此謹慎對待這一選擇。

滾金

如果你已經有個人退休賬戶或401（k），無論是普通還是Roth，你可以選擇將部分或全部資金轉為黃金個人退休賬戶。展期過程與任何其他退休基金相同。您通常會填寫一份賬戶申請表（無論是線上申請還是紙面申請），賬戶通常會在完成並收到申請後的24至48小時內建立。

戈特利布說：“一旦各方收到簽署的轉賬請求，兩名託管人將相互溝通，將資金轉移給新的託管人，併為新的黃金個人退休賬戶提供資金。”。當新的愛爾蘭共和軍賬戶有資金可用時，賬戶代表將審查消費者可以購買的當前貴金屬選項。”你會告訴他們你想買哪種型別的，價格也會在那時鎖定，”戈特利布補充道。

黃金特別險

所有投資都有風險和回報，包括黃金。”在許多方面，黃金ira的風險與任何投資都是一樣的黃金價格可以上漲或下跌，並具有波動性。沒有人能準確預測它的未來。”

但是儘管有風險，莫伊說，有理由把你的一些退休基金投資到黃色的東西上。”“黃金有5000年的歷史，是一個價值的儲存，”莫伊說股票可能會降至零（對公司造成嚴重破壞），正如我們在雷曼兄弟公司所看到的，債券可能像阿根廷那樣違約，或者像希臘那樣大幅削減。美元的價值[在某些時期]穩步下跌。但黃金永遠不會值零。”

莫伊說，如果金價真的下跌，這可能意味著你的賬面資產將表現良好。因此，如果你的投資組合與黃金和紙面投資保持平衡，那麼黃金方面的損失將與其他資產的收益保持平衡。”傳統的ira也存在許多這樣的風險。而傳統的ira有黃金ira沒有的風險，”他補充道。

不過，投資實物黃金也存在一些特定風險。任何實物商品都可能被盜。有人可能會闖入存放你黃金的倉庫。然而，為了符合黃金IRA的資格，託管機構必須投保，只要您的賬戶不超過託管人規定的賬戶價值，這將保護您的投資，

莫伊說：“還有一些不值得信任的託管人，他們可能會從客戶的賬戶中偷竊，或者透過**他們實際上沒有也不打算購買的貴金屬進行欺詐。”透過選擇為金融交易提供保險的託管人，可以減輕這些風險。”

底線

黃金IRA通常被定義為“替代投資”，這意味著它們不在公共交易所交易，需要特殊的專門知識才能進行價值評估。雖然黃金有很高的回報潛力，但它的閃光很容易被它矇蔽。黃金價格可能意外暴跌。當黃金上漲時，你還必須決定如果你在那一點上投資，你是否會在市場的頂部購買或接近市場的頂部。等待可能更有意義。

如果你正在考慮黃金個人退休帳戶，諮詢財務顧問，以確定如何金屬將符合您的投資組合的總體目標。總的來說，把所有的雞蛋放在一個資產籃子裡從來不是一個好主意。如果黃金對你來說似乎是個不錯的選擇，森特爾建議把不超過三分之一的退休基金投入黃金個人退休賬戶。Gottlieb建議你的黃金投資不超過“個人總投資組合的10%至15%，無論是紙面形式（黃金個人退休賬戶不允許）還是實物持有。”