年輕的工人成長在一個由消費者金融保護局（CFPB）、金融業監管局（FINRA）和一個四面楚歌但仍然強大的環境保護署（EPA）組成的時代。

金融服務、醫療保健、電信和其他行業新的和更新的規則、條例和法律的湧入，增加了對合格和有道德的個人的需求。此外，這種湧入對監管機構和風險/合規專業人士也有明顯的好處，他們看到了不斷增長的薪酬和新的工作機會。

就重要性和財務影響而言，首席合規官在一些高管人員中的排名在首席財務官（CFO）和執行長（CEO）之間，因為一個適當的合規環境使山姆大叔望而卻步，相對於準備不足的競爭對手，這是一個明顯的優勢。

這一點在金融界越來越明顯。根據勞工統計局（BLS）的資料，2019年（最新資料），合規工作收入最高的行業包括**、計算機**業和製藥業。

關鍵要點

• 合規工作通常在金融服務、醫療保健和電信領域。
• 合規官通常需要瞭解所在行業的道德規範。
• 工程學、法學、化學以及經濟學、金融學和管理學的學位通常是合規教育的一部分。

工作描述

許多行業都有合規官或經理職位，但擔任合規官職位的個人的工作職責和責任是相似的。

任何合規官的首要職責是確保一家公司合法、道德地運營，遵守所有適用的行業法規。這個工作職責從深入分析特定行業的現行法規和道德標準開始。

合規官必須瞭解如何解釋這些法規，以及這些法規如何適合其公司的業務運營。

對道德和標準的基本理解

除了瞭解法律法規外，合規官還必須對其所在行業的道德實踐和標準有充分的瞭解。儘管在大多數部門都有構成理論道德行為的規範，但在實踐中，道德往往由合規官或管理者來解釋。

倫理解釋的需要使得合規官瞭解公司的基本價值觀至關重要，這樣他們就可以建立和實施標準程式。對公司道德標準的持續審查是任何合規官工作的必要組成部分。

美國勞工統計局（BLS）預計，到2024年，這一職業將增長8%。

合規和道德程式

合規官還與管理層、員工和高管分享有關合規行為和道德程式的資訊。在監管負擔很重的行業，合規官花費大量時間制定、改進合規計劃，並將其分發給公司員工。

合規官工作例項

例如，金融服務業的合規官將註意力集中在反洗錢舉措上，包括持續的培訓和教育計劃，詳細說明員工如何能夠遵守總體監管。

同樣，在醫療機構工作的合規官可能會花大量時間建立和傳播培訓計劃，重點是披露和隱私法，以保護醫療機構的患者。

合規和風險管理

擔任合規官職位的個人還負責審查企業目前和未來面臨的風險。有關業務或行業特定風險的資訊將傳遞給高層管理人員，以建立內部控制，最大限度地減少風險敞口。

合規官必須持續審查組織面臨的風險以及降低風險的程式，以便公司能夠有效地管理風險。

技能和資格

一般來說，所有合規員工都需要分析、調查和決策技能。出於明顯的原因，最好是該官員在他打算以合規身份服務的任何行業都有一定的工作經驗。

沒有兩個合規官會面臨同樣的挑戰，而且工作的性質是，每一個合規官都會成為一個永久的學生：法規的變化總是不斷發生的。工程學、法學和化學學位，以及經濟學、金融學和管理學學位，是合規簡歷上的重要資產。金融業人士可能需要持有證券牌照（更多資訊，見下文）；相關領域的專業認證也是不錯的選擇。

38920美元至109950美元

截至2019年5月，合規官職業的薪資範圍（截至2020年9月的最新資料）。

工資範圍

根據勞工統計局2019年的統計資料，截至本文撰寫之時，合規專業人員的年薪從38920美元到109950美元不等，小時工資從18.71美元到52.86美元不等。在合規官職位上，收入較低的人更有可能擁有最少的過去工作經驗，或持有與其工作行業沒有直接關係的學位。

收入較高的工人通常在其職位上擁有相當長的任期，或者獲得了商科、會計學、法學或金融學的高階學位。當然，在大型機構工作的人更有可能獲得額外福利，從而提高整體薪酬，首席合規官擁有的福利與其他高管相當。

職業道路

幾乎每一個領域都有合規工作，這會使你的職業道路很難準備。例如，在匯豐或富國銀行工作的合規官的職責和教育要求與在陶氏化學或埃克森美孚工作的合規官截然不同。

一個有抱負的合規專業人士應該確定他對哪些行業有**或專長，他應該瞭解這些行業的實際和監管障礙。

某些行業，如食品、化工、醫療保健和金融業，正在為合規部門的增長提供貸款。然而，大多數合規人員的新工作崗位來自公共部門，而不是私營企業。

公共部門合規職業

根據勞工統計局的資料，合規官的前三大僱主分別是聯邦**、州**和地方**。事實上，儘管薪酬較低，但地方**（擁有OES名稱的**）僱用的合規官員（截至2019年為28820人）多於私營公司（19360人）。

儘管州和地方公共部門合規工作的起薪普遍低於私營部門的合規工作，但福利和工作保障都要好得多。即使是公共福利相對較低的州，如科羅拉多州和明尼蘇達州，也大大超過了最佳私人僱主的平均福利待遇。

在公共部門工作也很難被炒魷魚，基本上是增加了一種失業保險。因此，雖然申請公共部門的工作可能很麻煩，但對於那些對合規感興趣的人來說，這仍然是一個不錯的選擇。

什麼是財務合規性(financial compliance)？

在深入研究如何成為一家金融公司的合規官或合規團隊成員之前，首先要瞭解該工作需要什麼。

需要明確的是，合規人員的職責因公司和工作描述而異；但是，以下任務通常由合規部門完成：

• 確保公司遵守最低凈資本規定。
• 確保員工遵守內部合規準則。
• 處理客戶投訴。
• 與監管機構保持對話。
• 審查銷售活動和全權委託賬戶，確保公司其他負責人遵守證券法。
• 確保公司遵守州證券法。
• 確保所有員工都進行了財產登記，並按要求參加了繼續教育課程。
• 確保公司遵守所有交易和做市規則。
• 代表公司或為可能未決的仲裁案件準備檔案。

金融業合規職業

如上所述，對於那些對合規相關職業感興趣的人來說，金融業是一個成熟的領域。銀行、經紀或投資管理公司的合規部門致力於確保所有員工和管理人員不僅遵守美國證券交易委員會（SEC）的規定，而且遵守金融業監管局（FINRA）的規定。

培訓要求

作為合規官或經理的職位通常不被視為入門級工作。學士學位通常是最低要求，一些僱主可能會尋找高階學位，如法律學位或工商管理碩士學位（MBA），尤其是有資格獲得更高階別的職位。

其他行業的合規官有機會透過企業合規與道德協會（SCCE）完成認證合規與道德專業計劃（CCEP）。

CCEP要求學生在透過考試的同時，必須參加強化的先修課程。道德和合規官協會（ECOA）也提供類似的指定和認證課程。

教育要求

在20世紀80年代，在合規部門工作不太需要四年制學士學位。當時很多人只有高中文憑，即使他們從大學畢業，也往往沒有金融學位。當時的想法是讓員工在工作中學習。

一切都變了。金融、管理、會計、經濟學或法律專業的學位是必須的，如果你想在任何一家大公司工作的話。此外，雖然不是強制性的，但金融、會計或經濟學的碩士學位有助於使一個人從無數其他擁有學士學位的候選人中脫穎而出。

法律學位的獎金

最後，那些擁有法律學位的人往往在競爭中佔優勢，因為他們已經對法律的運作方式有了感覺，這往往使他們成為許多經紀公司的首選人選。

透過國家監管服務辦公室（NRS），尋求金融服務和投資行業合規官職業發展的個人可以完成投資顧問認證合規專業證書。

這一高階認證計劃為參與者提供了與在合規部門工作的金融專家相關的最新監管內容。

證券許可證怎麼辦？

公司可以要求其合規人員獲得執照。公司通常要求其合規人員參加第7輪和第63輪考試。這些許可證考試的課程允許合規官員獲得良好的基礎和對證券行業的理解。

公司可能贊助合規個人參加的其他許可證包括14系列、26系列、27系列和39系列考試。這些考試要求瞭解凈資本規則、市證券規則制定委員會（MSRB）規則、客戶賬戶維護規則、銷售（和其他）監管角色和記錄儲存。

工作經歷

合規團隊偶爾會**那些在行業其他領域或方面工作過的人，比如（經紀）銷售和交易。然而，許多在合規級別上努力的人似乎在貿易結算或操作方面擁有豐富的後臺經驗。

該領域的相當一部分人還具有會計背景，或曾在主要證券交易所或金融業監管局擔任過實地審計員或審查員。

除此之外，許多公司還將考察候選人是否曾在類似規模和地位的公司工作過。這種經驗確保了員工能夠處理合規部門特有的職責型別和通常瘋狂的節奏。

大型公司或倉庫的合規官的工作性質通常比小型區域性公司的合規官的工作性質涉及更多。

技能集

即使一個人符合上述所有要求，並且在紙面上看起來不錯，但他們也必須具備一些特定的技能，才能在合規領域取得成功。例如：

• 個人應該以細節為導向，有能力在短時間內審查和分析大型資料集。
• 因為合規人員 負責確保公司遵守所有FINRA規則，他們必須能夠解密資訊（如詳細的貿易活動），並能夠確定個人和/或公司是否遵守。
• 合規人員必須熟悉其他工作和職能，如銷售和交易（以及與之相關的規則）。

底線

所有遵守規定的人都應該無可非議。也就是說，要正確地完成這項工作，他們必須保持高度的誠信，併為公司的其他員工樹立榜樣。