如果你已經獲得了800多個學分做得很好。這向貸款機構表明，你是一個特殊的借款人，使你遠遠高於美國消費者的平均得分。除了吹牛的權利，一個800多分的信用可以讓你有資格更好的優惠和更快的批准，當你申請新的信貸。以下是你需要知道的，以充分利用800多分的信用評分。

關鍵要點

• 一個800多分的信用評分表明你是一個特殊的借款人。
• 你可能有資格獲得更好的抵押貸款和汽車貸款條款與高信用評分。
• 您還可以使用信用卡享受更好的獎勵和優惠，例如進入機場休息室和免費酒店早餐。

信用評分基礎

首先，複習學分。信用評分是一個三位數的數字，根據您的信用資料彙總您的信用風險。最常見的信用評分是FICO評分，它是使用信用報告中的五大類信用資料計算出來的。這是它們，以及它們佔分數的百分比。

• 付款歷史（35%）。你是否按時付清了過去的賬單
• 欠款（30%）。你用了多少信貸和多少貸款
• 信用記錄長度（15%）。你有信用卡多久了
• 信貸組合（10%）。你擁有的信貸型別（例如，抵押貸款、汽車貸款、信用卡）
• 新增信貸（10%）。信貸查詢和新開戶的頻率

FICO分數基於信用報告中的一系列資訊，但不考慮您的年齡、教育程度、就業歷史、性別、收入、婚姻狀況、種族或郵政編碼。

雖然每個貸款人都有自己的信用風險標準，但FICO的下表是每個評分範圍代表什麼的一般指南：

八百多俱樂部正在壯大

今天，美國的FICO平均得分是704分，這是FICO開始跟蹤得分分佈以來的最高值。在2009年10月觸底至686點後，美國全國FICO平均得分已連續8年上升，代表著美國信貸質量的穩步上升趨勢。

還有更多的人在800以上的超級優等品評分範圍內得分。截至2018年4月，目前有21.8%的消費者在800到850之間得分，而前一個4月的這一比例為20.7%。FICO稱，有幾個因素導致平均得分在800分以上的消費者人數增加，包括：

• 更少的型材有負面瑕疵。2014年至2018年間，備案第三方收款的消費者比例穩步下降。由於付款歷史佔FICO得分計算的35%，延遲付款的減少顯然是造成這一上升趨勢的原因之一。
• 人們正在負責任地尋求信用。2018年4月，有一個或多個“硬”查詢的消費者比例創下四年來新低。調查顯示，有更多的查詢表明還款風險增加。
• 消費者教育似乎有所幫助。FICO和Sallie Mae在2018年2月進行的研究發現，經常檢查FICO分數的消費者更喜歡擁有更高的信用分數，做出更好的財務決策。

800分以上的學分的好處

你已經為800多分的學分努力了，所以一定要充分利用它。除了吹牛的權利，你的特殊信用評分設定你利用幾個經濟利益，包括：

當你申請新的學分時，你更有可能被批准。

記住，你的信用評分表明你的信用度和你償還貸款的可能性。如果你的信用評分很高，貸款人會認為你的風險較小，這意味著你更有可能獲得信貸或貸款額度的批准。

你將有資格獲得更低的利率和更高的信貸限額。

信用評分超過800分，你被認為很有可能償還債務，因此貸款人可以為你提供更好的交易。這是真的，無論你是得到抵押貸款，汽車貸款，或試圖獲得一個更好的利率在你的信用卡。

一般來說，如果你有一個特殊的信用評分（假設其他一切都正常），你會自動獲得更好的抵押貸款或汽車貸款條件。如果你有一個現有的貸款，你可能能夠再融資在一個更好的利率現在你有一個高信用評分。像任何一個refi一樣，首先分析資料，以確保此舉在財務上有意義。

信用卡是不同的，你可能不得不要求得到更好的交易，尤其是如果你有一段時間的卡。如果你的信用評分最近達到800以上的範圍，或者如果你從來沒有仔細研究過你的條款，然後打電話給你現有的信用發行人，讓他們知道你的信用評分，並詢問他們是否可以降低利率或增加你的信用額度。即使你不需要一個更高的限額，它可以更容易地保持一個良好的信貸利用率（多少你欠你的可用信貸）。

你將有資格獲得更好的信用卡和更好的獎勵。

就信用記錄的長度而言，使用幾十年來使用的同一張信用卡可能是件好事，但你可能會錯過一些有價值的好處。如果你的信用評分超過800分，你可能有資格享受額外的待遇，比如進入機場休息室（如果你在這裡停留很長時間，那就太好了）、在酒店免費吃早餐、以更快的速度賺回現金和航空里程——例如，每美元花費1.5英里，而不是標準的每美元1英里。

一個簡單的方法是找到一個更好的交易是打電話給你現有的信用卡發卡機構，問你是否有資格獲得不同的卡更好的獎勵和福利。如果是這樣的話，你的發卡機構可以解釋申請過程（可能是你可以透過電話或網上做的事情），並讓你換到新卡。你也可以在網上研究信用卡，找到最適合你的。

檢查你的分數

根據法律規定，您有權每年從“三大”信用評級機構Equifax、益百利和TransUnion獲得一份免費的信用報告。如果你錯開你的要求，你可以得到一個信用報告，每四個月一次，這樣你就可以隨時關註你的信用報告全年。只有一個地方可以獲得聯邦**授權的免費報告：AnnualCreditReport.com。

雖然您的信用報告不包括您的FICO分數，但如果您的信用卡發卡機構參加了FICO分數開放訪問計劃，您可能可以免費檢查它。根據FICO的統計，超過170家金融機構參與了該計劃，包括美國銀行、巴克萊銀行、大通銀行、花旗銀行、Discover、匯豐銀行、亨廷頓銀行、海軍聯邦信用聯盟、PNC銀行和富國銀行。

如果您的信用卡發卡機構參與，您可以在線上登入帳戶時檢查您的分數，或者它將包含在您的每月對賬單中（或兩者兼有）。如果您無法透過信用卡發卡機構或其他貸款人獲得您的信用評分，您可以從三家信用評級機構之一或myfico.com線上購買。

底線

你的信用評分會影響你獲得信貸的能力和貸款方將提供的條件，如抵押貸款的利率。你的分數也會影響你的工作機會（僱主經常進行信用檢查）和住房選擇（房東也會進行信用檢查）。你的分數甚至可以考慮到你支付汽車和房主保險的費率。因為這一個數字非常重要，所以如果必要的話，跟蹤它並採取措施加以改進是個好主意。

如果你想加入800+俱樂部，卻很難擺脫信用報告上的負面標記，那麼最好的信用修複公司之一可能值得考慮。或者，如果你的信用已經是例外，並擔心它不會停留在這種方式，那麼最好的信用監測服務之一可以提供一些必要的安心。