個人理財（pfm）

雖然“個人理財”這個綽號通常用來指管理個人理財的方式，但它也是一個實際的術語，通常以縮寫PFM來命名，它指的是用於個人理財應用程式的軟體型別。自從1983年Intuit聯合創始人斯科特•庫克（Scott Cook）厭倦了看著妻子為手工付賬單的所有文書工作而掙扎以來，PFM就一直存在。...

什麼是個人理財（pfm）(personal financial management (pfm))？

雖然“個人理財”這個綽號通常用來指管理個人理財的方式，但它也是一個實際的術語，通常以縮寫PFM來命名，它指的是用於個人理財應用程式的軟體型別。自從1983年Intuit聯合創始人斯科特•庫克（Scott Cook）厭倦了看著妻子為手工付賬單的所有文書工作而掙扎以來，PFM就一直存在。

他開始探索如何簡化或自動化這個過程。在他在斯坦福大學掛一個尋找程式設計師的通知的路上，他偶然遇到了Tom Proulx，他做了一些程式設計，同意寫一個簡單的支票平衡程式，這是一個早期的個人金融軟體專案QuestEng.

Intuit（INTU）就是這樣誕生的。這家公司一開始是擴建Quicken，但那是一個擁擠的領域。庫克和普羅克斯並不是唯一一個尋求解決辦法的人，他們在處理所有的賬單支付文書工作時感到沮喪。在Quicken推出時，已經有46款個人理財產品問世，但其中許多產品笨重且不易使用。

Quicken最大的賣點是它的易用性。因為它模仿了紙質支票，所以任何一個需要用支票付賬的人都可以廣泛地使用這個軟體。最終將Quicken推到最前面的是對其蘋果版本的正面評價、直接營銷方法和一流的****。

關鍵要點

“個人理財”，或稱PFM，是用來描述為許多不同的個人理財和**銀行工具提供動力的軟體。
自1983年首次推出以來，該軟體的發展和擴充套件已經超出了最初的目的，可以清理和簡化賬單支付。
隨著客戶行為和客戶需求的發展，PFM軟體及其驅動的應用程式也將隨之發展。

瞭解個人理財（pfm）

建立一個模仿硬複製產品的軟體產品可以讓Quicken吸引客戶，而調整到客戶使用該產品的其他方式可以讓它不斷發展。這是它成功的關鍵。

例如，一旦該公司發現有三分之一的客戶使用該軟體支付業務費用，Intuit推出了今天的Quickbooks——Quicken的一個版本，專註於跟蹤這些費用。它還建立了一個功能，允許客戶下載他們的經紀報表，並將其納入財務規劃。

這為其他PFM產品成為如今日益豐富的個人理財工具的一部分奠定了基礎。它們包括那些專註於跟蹤信用評分（想想信用業），那些允許個人投資者為自己的賬戶交易的（想想羅比尼奧），以及那些專註於跟蹤支出和賬單支付的（想想稜鏡）。PFM是為這些應用程式以及許多移動銀行工具提供動力的軟體。

Quickbooks與TurboTax整合，允許自營職業者匯入他們的財務資訊以提交他們的稅務。

特別註意事項

銀行和金融應用程式可能共享PFM軟體，但它們的構建方式不盡相同。定義您的需求是很重要的，以確保您使用的是正確的系統。其中一些應用程式有免費版本，儘管許多應用程式有訂閱以訪問更高階的功能。有些是為Windows構建的，有些是為mac構建的，還有一些生活在雲中。

雖然**銀行可以幫助支付賬單、跟蹤存款/取款以及在賬戶之間轉移資金，但個人金融應用程式通常都是用更全面的資金管理工具和更強大的個性化功能構建的。許多銀行不僅允許您支付賬單和跟蹤存款/取款；它們還包括更廣泛的選項，使您能夠靈活地控制您的財務管理目標。

個人理財應用程式已經演變為更加使用者友好的應用程式，並針對客戶的需求。總的來說，這些應用程式會讓你的財務更加井井有條。在最簡單的層面上，他們將幫助你跟蹤你的預算/支出，並確保你按時支付賬單。如果你有更廣泛的需求，最有可能的應用程式，他們太或很快將。

這個列表並非詳盡無遺，但它概述了Investopedia姊妹網站the Balance排名前八位的個人理財應用程式。

最佳整體–薄荷
最適合償還債務- 你需要一個預算
最適合財富管理- 個人資本
最適合管理訂閱- 透明貨幣
最適合賬單支付- 稜鏡
最適合分擔費用- 斯潘迪
最適合預算編製- 每美元
最佳視覺效果- 美孚

發表於 2021-06-16 02:13
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分類：金融

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