什麼是責任汽車保險(liability car insurance)？

責任汽車保險是汽車保險政策的一部分，為在駕駛車輛時傷害他人或其財產的駕駛員提供經濟保護。汽車責任險只承保對第三方及其財產的傷害或損害，而不承保對司機或司機財產的傷害或損害，這些傷害或損害可能由他們保單的其他部分單獨承保。責任汽車保險的兩個組成部分是人身傷害責任和財產損害責任。除了新罕布什爾州，每個州都要求司機有一定程度的責任保險。

關鍵要點

• 責任汽車保險為在車禍中傷害他人或其財產的司機提供經濟保護。
• 人身傷害責任有助於支付事故參與者的醫療費用。
• 財產損害賠償責任有助於支付其他肇事司機修理車輛的費用。

瞭解汽車責任保險

責任汽車保險有助於彌補車禍造成的損失。在許多州，如果發現司機在事故中有過錯，他們的保險公司將在保單規定的限額內支付事故中其他當事人的財產和醫療費用。

然而，在沒有過錯汽車保險的州，發生事故的司機必須首先向自己的保險公司提出索賠，無論誰有過錯。在這些州，司機通常需要購買人身傷害保護（PIP）保險，包括他們與事故相關的醫療費用以及乘客的醫療費用。

責任汽車保險包括兩種型別的保險：

身體傷害

汽車保險單中的人身傷害責任部分包括有過錯的司機，因此他們不承擔其他人的緊急和持續的醫療費用、收入損失或喪葬費用。當事故導致訴訟時，它也有助於支付投保人的法律費用。

財產損失

財產損害賠償責任有助於支付修理或更換其他肇事司機車輛的費用。它還包括投保人的車輛對其他形式財產造成的損害，如圍欄、郵箱或建築物。

重要

未能獲得責任保險可能導致您的駕照被吊銷、罰款或因重覆犯罪而被監禁。

責任車險承保限額

責任汽車保險的每個組成部分都有美元限額，這取決於您購買保單時選擇的保險範圍。其中包括：

財產損害賠償責任限額

此限額是對財產造成損害的最大保險金額。任何超出限額的費用將由肇事司機負責。

人均人身傷害責任限額

每人限額是保險公司為每個在事故中受傷的人支付的最高金額。

每次事故人身傷害責任限額

每次事故的責任限額是保險公司為事故中涉及的所有個人支付的總金額的財務上限。換言之，這項政策將涵蓋肇事司機在事故中受傷的人的醫療費用，但最高只能達到預定總額。有過錯的司機將承擔超過該限額的任何醫療費用。

註意

人身傷害責任保險可以保護您的家和其他資產的情況下，您被起訴的司機或乘客發生事故。

責任車險要求

每個州都規定了機動車駕駛人必須承擔的最低責任範圍。例如，一個州可能會要求所有司機都有責任保險，包括一人受傷25000美元、多人受傷50000美元、一人死亡50000美元和財產損失10000美元。司機通常可以購買比他們所在州規定的最低限額更多的責任保險，而且這樣做通常是明智的，因為醫療費用可能非常昂貴。

如果你有相當多的資產要保護免受可能的訴訟，你可能還想考慮購買傘式保險，這可以增加你的汽車和房主保險單的責任範圍到100萬美元或更多。

小費

缺口保險 is another type of coverage you may need if you drive an expensive vehicle that is likely to depreciate relatively quickly.

責任汽車保險舉例

這裡是一個例子，責任汽車保險可能工作在一個國家沒有過錯保險。假設駕駛人在他們的保險公司投保了以下責任險：

• 每人的人身傷害責任限額為6萬美元
• 每次事故的人身傷害限額為15萬美元

被保險人發生涉及多人的事故，並被判定為任何損失的過錯。

• 一個人的醫療費用總計3萬美元
• B個人的醫療費用總計4萬美元
• C個人的醫療費用總計5萬美元

在這種情況下，肇事司機的責任將得到賠償，因為每個肇事人的醫療費用都在6萬美元以下。此外，每個肇事人（肇事司機除外）的總費用為12萬美元，低於每起事故的人身傷害限額。

需要註意的是，即使未超出人均限額，某些保單也不會涵蓋超出每次事故限額的任何費用。以上面的例子來說，假設每個人的醫療費用為55000美元。雖然這些個人費用都在每人60000美元的限額內，但165000美元的總費用超過了每次事故150000美元的限額。因此，有過錯的司機將承擔額外的15000美元。

重要

雖然各州規定了汽車保險責任範圍的強制性最低限額，但購買超過最低限額的保險往往是明智之舉。

責任險與全險汽車保險

除了你所在州要求的責任險之外，保險公司還提供碰撞險和綜合險。一份包含三種責任、碰撞和綜合險的保單有時被稱為“全險”。全險保單比只包含責任的保單花費更多，但它也能保護您免受更多的金融風險。

與財產損害責任險不同，財產損害責任險承保的是別人的車，如果你損壞了它，碰撞險和綜合險承保的是你自己的車。

• 碰撞保險有助於支付修理或更換你的車，如果它在事故中損壞涉及另一輛車或物體，如一棵樹或一堵牆。
• 綜合保險 如果車輛在非碰撞事故中被盜或損壞，幫助您支付更換或維修費用。綜合性通常包括火災、故意破壞或墜落物體（如大樹枝或冰雹）造成的損壞。

這兩種型別的保險是可選的車輛擁有自由和明確。但如果車輛是融資的，貸款人可能會要求你擁有它們。貸方希望保護車輛的價值，因為它是貸款的抵押品。即使你不需要有碰撞或綜合保險，你可能想買它，除非你可以很容易地支付一個重大的維修費用自掏腰包。

由於這些條款中的許多條款可能因州而異，因此有必要諮詢熟悉你所在州規則的知識淵博的保險代理人或經紀人。這也有助於比較汽車保險費率，以確保你得到最好的交易範圍。